深圳新聞網(wǎng)2024年3月20日訊(記者 湯莎)3月20日,數(shù)字保險(xiǎn)服務(wù)平臺慧擇發(fā)布2023年第四季度(以下簡稱Q4)以及全年未經(jīng)審計(jì)業(yè)績報(bào)告。數(shù)據(jù)顯示,2023年慧擇促成總保費(fèi)58億元,同比增長18%;總營收12億元,同比增長3%;實(shí)現(xiàn)經(jīng)調(diào)整凈利潤7230萬元,連續(xù)5個季度實(shí)現(xiàn)盈利,超預(yù)期達(dá)成6000萬元年度盈利目標(biāo)。
慧擇香港、短險(xiǎn)業(yè)務(wù)齊爆發(fā) 三大戰(zhàn)略打造多元化增長
慧擇戰(zhàn)略布局進(jìn)入收獲期。業(yè)務(wù)領(lǐng)域、險(xiǎn)種類型、客戶質(zhì)量上的多線前瞻性策略帶來協(xié)同效應(yīng),從而形成強(qiáng)大的增長引擎。
業(yè)務(wù)領(lǐng)域,慧擇國內(nèi)業(yè)務(wù)線上線下融合進(jìn)展迅速,同時(shí)著眼長遠(yuǎn)發(fā)展加速海內(nèi)外布局。除了完成京津冀、江浙滬、珠三角一線城市群的分支機(jī)構(gòu)覆蓋,慧擇開始探索東南亞地區(qū)的保險(xiǎn)市場機(jī)遇,進(jìn)一步多元化營收結(jié)構(gòu)。其中,國內(nèi)業(yè)務(wù)由IFA平臺促成的新單保費(fèi)達(dá)到3.5億元,同比增長73%。伴隨人均可支配收入的增長,這些地區(qū)的保險(xiǎn)市場有著巨大潛力。
在險(xiǎn)種類型上,長期險(xiǎn)護(hù)城河持續(xù)穩(wěn)固,同時(shí)短險(xiǎn)業(yè)務(wù)迎來爆發(fā)。從保費(fèi)結(jié)構(gòu)來看,2023年長期險(xiǎn)占總保費(fèi)比例為92.3%,連續(xù)四年占比超過九成。截至12月底,長期險(xiǎn)第13個月和第25個月年度累計(jì)繼續(xù)率均高于95%,繼續(xù)保持行業(yè)較高水平。其中,長期健康險(xiǎn)新單保費(fèi)約為5.1億元,同比增長19%。通過支持新市民、中小微企業(yè)、新能源等國家戰(zhàn)略規(guī)劃,慧擇短險(xiǎn)業(yè)務(wù)也迎來爆發(fā),財(cái)產(chǎn)及意外險(xiǎn)新單保費(fèi)同比大幅增長74%達(dá)到3.9億元。
客戶質(zhì)量上,2023年慧擇長險(xiǎn)件均及復(fù)購率繼續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先水平,截至Q4末,平臺累計(jì)投保用戶超過930萬。2023年,慧擇持續(xù)加碼高凈值客群,通過高價(jià)值港險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)一步提升業(yè)務(wù)質(zhì)量。隨著2023年香港與內(nèi)地全面恢復(fù)通關(guān),內(nèi)地居民赴港投保規(guī)模激增。Q4期間,慧擇香港保險(xiǎn)業(yè)務(wù)對總營收的貢獻(xiàn)達(dá)到6%。受益于此,以首年保費(fèi)計(jì),慧擇儲蓄險(xiǎn)件均大幅增加30%至約5.9萬元。
AI大模型助力保險(xiǎn)全鏈路提效增質(zhì) 費(fèi)用率下降
慧擇針對新用戶、高潛用戶及各個級別會員精準(zhǔn)推送轉(zhuǎn)介紹、會員日、月度促活等營銷活動,有效降低獲客成本、提升轉(zhuǎn)化率。2023年,慧擇總營業(yè)費(fèi)用同比下降15.4%,費(fèi)用率下降7.3個百分比,毛利率進(jìn)一步提升至37.4%。在不斷獲取增量用戶的同時(shí),2023年,慧擇為超過100萬個家庭、1100萬余張保單提供了專業(yè)保險(xiǎn)服務(wù),并協(xié)助9.2萬名客戶辦理理賠,獲賠金額達(dá)5.7億元。
在持續(xù)提升獲客和運(yùn)營效率上,慧擇通過把AI大模型技術(shù)融入保險(xiǎn)服務(wù)鏈,大大提升顧問產(chǎn)能和轉(zhuǎn)化客戶的成功率,也在精準(zhǔn)識別需求、縮短等待時(shí)間等方面提升了用戶體驗(yàn)。目前,慧擇AI營銷助手已上線年金計(jì)算器、保險(xiǎn)產(chǎn)品知識庫及智能對話等功能,并面向顧問和IFA平臺代理人投入使用。這些工具不僅提升了顧問產(chǎn)能和轉(zhuǎn)化客戶的成功率,也在精準(zhǔn)識別需求、縮短等待時(shí)間等方面提升了用戶整體體驗(yàn)。
展望2024,慧擇控股董事長兼CEO馬存軍表示,慧擇將加強(qiáng)全場景和差異化的產(chǎn)品定制能力、線上線下融合的銷售和服務(wù)能力,繼續(xù)拓展香港保險(xiǎn)市場業(yè)務(wù),并積極探索東南亞新興市場保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展機(jī)遇,以復(fù)制商業(yè)模式獲取更多元化的市場份額和營收結(jié)構(gòu),提升慧擇品牌的國際知名度和認(rèn)可度,實(shí)現(xiàn)2024年國際市場收入貢獻(xiàn)率達(dá)到雙位數(shù)的目標(biāo)。同時(shí)持續(xù)投入并研發(fā)專有AI大模型并將更多應(yīng)用融入整個保險(xiǎn)服務(wù)鏈,從保險(xiǎn)咨詢、用戶運(yùn)營、營銷投放、風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶服務(wù)及理賠服務(wù)等場景,全面賦能保險(xiǎn)公司、代理人和銷售渠道等合作伙伴。