深圳新聞網(wǎng)2023年12月5日訊（記者 湯莎）12月5日，同方全球人壽保險(xiǎn)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“同方全球人壽”）聯(lián)合清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“清華經(jīng)管學(xué)院”）中國(guó)保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心，發(fā)布《2023中國(guó)居民退休準(zhǔn)備指數(shù)調(diào)研報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“報(bào)告”），荷蘭王國(guó)駐華大使館衛(wèi)生、福利和體育參贊史明康受邀參加。報(bào)告顯示，受不確定性因素影響，中國(guó)居民退休準(zhǔn)備不足，指數(shù)連續(xù)兩年下降。

中國(guó)居民退休準(zhǔn)備不足 指數(shù)持續(xù)下跌

“長(zhǎng)壽是這個(gè)時(shí)代贈(zèng)予我們最好的禮物之一，但也可能帶給我們巨大挑戰(zhàn)?！蓖饺蛉藟鄹笨偨?jīng)理兼董事會(huì)秘書(shū)兼首席人力資源及行政官王前進(jìn)指出，“長(zhǎng)壽時(shí)代，規(guī)劃和準(zhǔn)備工作至關(guān)重要。完善的人生規(guī)劃可以確保我們最大程度地降低不確定性，享受長(zhǎng)壽人生帶給我們的積極影響?！?/p>

中國(guó)居民退休準(zhǔn)備指數(shù)調(diào)研自2013年啟動(dòng)，已持續(xù)發(fā)布十一年，在2021年達(dá)到6.78最高水平。指數(shù)通過(guò)選取退休責(zé)任意識(shí)、財(cái)務(wù)規(guī)劃認(rèn)知水平、財(cái)務(wù)問(wèn)題理解能力、退休計(jì)劃完善度、退休儲(chǔ)蓄充分度、取得預(yù)期收入的信心六大指標(biāo)進(jìn)行計(jì)算，旨在了解中國(guó)居民在退休準(zhǔn)備方面的現(xiàn)狀與問(wèn)題，提出切實(shí)可行的建議，為政府、企業(yè)及個(gè)人完善制度與制定科學(xué)合理的計(jì)劃提供參考。其中，指數(shù)數(shù)值越大則表明準(zhǔn)備越充分，低于6則表明退休準(zhǔn)備不足，需要引起重視。

報(bào)告顯示，2023中國(guó)居民退休準(zhǔn)備指數(shù)為5.33，低于2022年的5.70。指數(shù)在六個(gè)指標(biāo)維度均有一定下降，其中，退休計(jì)劃完善度下降最多，是導(dǎo)致整體指數(shù)下降的重要因素。報(bào)告指出，這或因經(jīng)濟(jì)恢復(fù)不及預(yù)期，受訪(fǎng)者對(duì)未來(lái)感到不確定性增加。另外受到收入下降等因素的影響，個(gè)人退休計(jì)劃需要重新制定。但從長(zhǎng)期來(lái)看，隨著經(jīng)濟(jì)的恢復(fù)與發(fā)展，個(gè)人積極承擔(dān)責(zé)任，積極進(jìn)行退休準(zhǔn)備規(guī)劃，面臨的問(wèn)題都將呈現(xiàn)穩(wěn)步向好的趨勢(shì)。

差異化養(yǎng)老顧問(wèn)服務(wù)或?qū)⒊上乱粋€(gè)競(jìng)爭(zhēng)熱點(diǎn)

當(dāng)前，我國(guó)三支柱養(yǎng)老金體系資產(chǎn)積累規(guī)模較小，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)嚴(yán)重失衡。報(bào)告針對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金制度進(jìn)行了調(diào)研。清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院金融系教授、清華經(jīng)管學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心主任陳秉正結(jié)合調(diào)研結(jié)果稱(chēng)，“實(shí)際開(kāi)戶(hù)的數(shù)據(jù)充分說(shuō)明個(gè)人養(yǎng)老金政策仍處在起步階段，政策發(fā)揮常態(tài)效果還有賴(lài)于后續(xù)宣傳擴(kuò)大和參與率提升。”綜合來(lái)看，盡管?chē)?guó)家鼓勵(lì)參加人長(zhǎng)期領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金，偏好固定額度逐月領(lǐng)取的受訪(fǎng)者也最多，但或許是出于避稅考慮，較大比例的受訪(fǎng)者放棄按月長(zhǎng)期領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金。他認(rèn)為，這一舉措讓個(gè)人暴露在長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)之下，不利于優(yōu)化全生命周期效用。

陳秉正表示，相對(duì)于不定額儲(chǔ)蓄的方式，多數(shù)居民更傾向于有規(guī)劃的定額儲(chǔ)蓄方式來(lái)為自己積累養(yǎng)老金。從受訪(fǎng)者的統(tǒng)計(jì)來(lái)看，社會(huì)保險(xiǎn)、銀行理財(cái)和個(gè)人養(yǎng)老金是覆蓋率最高的三種退休財(cái)務(wù)準(zhǔn)備方式。從退休財(cái)務(wù)準(zhǔn)備需求方面看，人們?cè)谶x擇退休準(zhǔn)備相關(guān)的金融產(chǎn)品時(shí)，最關(guān)注的是本金安全、流動(dòng)性和賬戶(hù)的公開(kāi)透明。人們更希望從專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)獲得全面、專(zhuān)業(yè)的養(yǎng)老規(guī)劃咨詢(xún)服務(wù)。他認(rèn)為，在產(chǎn)品日趨同質(zhì)化的當(dāng)下，提供差異化的養(yǎng)老顧問(wèn)服務(wù)或?qū)?huì)成為養(yǎng)老金融行業(yè)的下一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)熱點(diǎn)。

運(yùn)用“技術(shù)+創(chuàng)新”布局康養(yǎng)藍(lán)海市場(chǎng)

當(dāng)前，我國(guó)人口老齡化進(jìn)程加快，康養(yǎng)需求正在爆發(fā)。許多保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已有實(shí)踐，布局康養(yǎng)生態(tài)圈的路徑包括投資建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)、創(chuàng)新產(chǎn)品融入健康管理、構(gòu)建康養(yǎng)服務(wù)體系等。

同方全球人壽一直致力于成為養(yǎng)老領(lǐng)域的探索者，同方全球人壽副總經(jīng)理彭勃稱(chēng)，公司基于外方股東荷蘭全球人壽全球領(lǐng)先的養(yǎng)老金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，公司連續(xù)十余年聯(lián)手清華經(jīng)管學(xué)院開(kāi)展針對(duì)中國(guó)居民退休準(zhǔn)備現(xiàn)狀和需求的調(diào)研，于2017年在公司設(shè)立醫(yī)養(yǎng)項(xiàng)目中心，并通過(guò)鏈接各合作方的優(yōu)勢(shì)資源，為客戶(hù)提供財(cái)務(wù)穩(wěn)健的養(yǎng)老金融產(chǎn)品和一站式醫(yī)養(yǎng)服務(wù)解決方案。

2018年，同方全球人壽首次推出融合保險(xiǎn)保障和醫(yī)療養(yǎng)老服務(wù)于一體的“自得會(huì)”醫(yī)養(yǎng)解決方案；2022年，其推出的“全+”康養(yǎng)服務(wù)體系及品牌，涵蓋健康服務(wù)“全家康”和養(yǎng)老服務(wù)“全家養(yǎng)”兩大板塊，覆蓋“醫(yī)、藥、檢、護(hù)、養(yǎng)”五大需求場(chǎng)景。近期，該公司攜手國(guó)際化養(yǎng)老服務(wù)品牌奧登特集團(tuán)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“奧登特”）成立荷壽健康養(yǎng)老服務(wù)有限公司，整合市場(chǎng)優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)資源，配合養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，加速養(yǎng)老服務(wù)版圖拓展，提供全方位、定制化、國(guó)際化、專(zhuān)業(yè)化及標(biāo)準(zhǔn)化的養(yǎng)老服務(wù)，確保服務(wù)的長(zhǎng)期性及穩(wěn)定性。

據(jù)彭勃透露，本月內(nèi)同方全球人壽還將發(fā)布“全+”康養(yǎng)服務(wù)體系2.0。他稱(chēng)，“與之前相比，‘全+’2.0會(huì)聚焦中高端客戶(hù)在養(yǎng)老、中高端醫(yī)療方面的需求，發(fā)揮股東在康養(yǎng)領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，包括康養(yǎng)領(lǐng)域的核心技術(shù)、多年積累的資源以及成功經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步拓展和優(yōu)化養(yǎng)老生態(tài)圈的建設(shè)?！蹦壳埃饺蛉藟蹤C(jī)構(gòu)養(yǎng)老服務(wù)網(wǎng)絡(luò)已覆蓋13個(gè)城市共57家養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，可根據(jù)長(zhǎng)者實(shí)際情況，進(jìn)一步提供養(yǎng)老機(jī)構(gòu)推薦與對(duì)接。

面對(duì)康養(yǎng)需求爆發(fā)趨勢(shì)，史明康也分享了荷蘭150余年的醫(yī)療保障體系與養(yǎng)老服務(wù)觀(guān)點(diǎn)。在他看來(lái)，中國(guó)與荷蘭一樣都面臨著養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的改革，都共同迎來(lái)了一批新一代的老年群體。這些老年群體想要保持對(duì)生活的掌控力，讓生活更有意義，需要我們尋求變革。他認(rèn)為，未來(lái)應(yīng)該注重養(yǎng)老護(hù)理適應(yīng)老人實(shí)際生活需求；鼓勵(lì)開(kāi)展老人自我管理、家庭護(hù)理和數(shù)字護(hù)理；投資居家護(hù)理、日常護(hù)理和活動(dòng)中心相關(guān)創(chuàng)新項(xiàng)目，通過(guò)國(guó)際合作不斷催生技術(shù)創(chuàng)新，提升老人生活質(zhì)量，優(yōu)化他們的生活環(huán)境，讓老年群體更幸福、更健康、更長(zhǎng)壽。（供圖：同方全球人壽）