深圳新聞網(wǎng)2023年11月24日訊（記者 湯莎 通訊員 郭玲玲）泰康人壽年金和萬能賬戶“成績單”近日揭曉。據(jù)《泰康人壽年金萬能賬戶財富白皮書》（以下簡稱《白皮書》），截至2023年三季度，泰康人壽年金險累計服務(wù)超1564萬名客戶，累計年金險總保費超6221億元。

財富管理時代，變局中牢牢把握“不變”

立足世界格局之變、社會人口之變和壽險轉(zhuǎn)型之變，財富管理市場正迎來一個嶄新的時代。盡早鎖定變局中的“不變”，以長期的投資贏得穩(wěn)定的財富保值增值，成為大多數(shù)家庭和個人的選擇。

隨著利率呈現(xiàn)震蕩走低的態(tài)勢，傳統(tǒng)意義上的人口紅利弱化疊加全球范圍內(nèi)的增長驅(qū)動力不足，利率可能繼續(xù)保持較低水平，這些現(xiàn)實都表明我們已進入低利率時代。

受益于改革開放以來經(jīng)濟的快速穩(wěn)健增長，我國進入到財富管理的黃金時代。當下，我國已成為全球高凈值人群最為密集的市場之一，百萬美元凈值以上人群過去10年增長了6倍；財富規(guī)模占全球的18%，成為僅次于美國的世界第二大財富管理市場。同時，伴隨個人收入不斷增長，當房地產(chǎn)市場回歸理性，衍生出更多的資產(chǎn)配置需求，金融資產(chǎn)在我國家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)配置中的占比有著很大的提升空間。

長壽時代的到來，同時也激發(fā)著更為長期的健康、財富管理需求，個人和家庭高度關(guān)注養(yǎng)老資金是否充沛，更加依賴長期穩(wěn)定的現(xiàn)金流和資產(chǎn)的穩(wěn)定增值彌合養(yǎng)老資金缺口。

在經(jīng)濟人口環(huán)境變化、家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換、投資偏好轉(zhuǎn)向長期固定收益的多方因素綜合作用下，“年金保險+萬能賬戶”煥發(fā)新的價值。從長期資產(chǎn)配置視角來看，年金保險提供了確定、“終身”的現(xiàn)金流，萬能賬戶則通過專業(yè)的投資管理放大現(xiàn)金流，讓長期財富管理更加靈活。兩者的組合，不僅僅成為財富的“避風港”，更成為抵御通脹、低利率等經(jīng)濟環(huán)境變化、實現(xiàn)長期穩(wěn)健增值的有力工具。洞察市場需求，泰康人壽早在2011年便上市了“年金險+萬能賬戶”產(chǎn)品計劃上市。

“年金+萬能賬戶”異軍突起 穩(wěn)站市場C位

《白皮書》顯示，截至2023年三季度，在泰康人壽年金險服務(wù)的1564萬余名客戶中，總保費百萬以上客戶超過18.8萬人，千萬保費以上客戶3690人，35名高凈值客戶更是投保過億元。保險萬能賬戶單一客戶累計最多追加229次。

1560多萬名客戶的選擇，累積成泰康人壽年金保險超過6220億元的保費規(guī)模。泰康人壽“年金+萬能賬戶”的創(chuàng)新迭代，成就了保險產(chǎn)品體系中的C位。

從市場反響來看，在多種保險產(chǎn)品形式中，“年金+萬能賬戶”產(chǎn)品計劃憑借同時滿足居民的養(yǎng)老保障和財富管理需求的特點，在市場上異軍突起、經(jīng)久不衰。

年金保險尤其是“終身”年金保險以被保險人生存為條件，按照月度、季度等周期給付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。這能很好滿足客戶更長生命周期內(nèi)的資金籌劃需求。

萬能險則側(cè)重理財功能，讓客戶享受復利帶來的財富增值。當前，萬能險的保證結(jié)算利率最高可達2%，也是目前除銀行存款外，為數(shù)不多帶有保證利率的金融產(chǎn)品。截至2023年第三季度，泰康人壽保險萬能賬戶累計金額近1670億元，客戶累計領(lǐng)取近332億元。

持續(xù)迭代升級，泰康人壽產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新

得益于泰康人壽對客戶需求的精準把握和強大的產(chǎn)品開發(fā)能力、資源整合能力、投資管理能力，近日，泰康人壽“惠贏典藏雙賬戶計劃”全新發(fā)布。

惠贏典藏雙賬戶計劃由“泰康惠贏人生（愛家版）年金保險（分紅型）”與“泰康尊贏（典藏版）終身壽險（萬能型）”構(gòu)成。該產(chǎn)品計劃能為客戶提供固定的給付，即年金險穩(wěn)定的生存金與養(yǎng)老金給付，同時還有萬能賬戶2%的利率。

從產(chǎn)品設(shè)計來看，惠贏典藏雙賬戶計劃“誠意滿滿”。一是將年金給付寫進保險合同，安全有保證。二是“終身”久領(lǐng)，活得越久，領(lǐng)得越多，擁有“終身”穩(wěn)定現(xiàn)金流。三是將萬能賬戶利率2%寫進合同，無論市場如何變化，每個保單年度的實際結(jié)算利率皆不低于保底利率。

靚麗的成績單離不開高水平的投資管理能力。從今年9月份的結(jié)算利率看，泰康人壽旗下的尊贏系列萬能賬戶折合年化結(jié)算利率為4.5%。從此前泰康人壽的萬能賬戶看，2018年上市的尊贏賬戶連續(xù)63個月年化結(jié)算利率不低于4.5%；2022年上市的至臻賬戶連續(xù)16個月年化結(jié)算利率不低于4.2%。

惠贏典藏雙賬戶計劃還可享受泰康大健康生態(tài)資源，對接“泰康綠通服務(wù)”，可根據(jù)服務(wù)需求直通線上綠通、門診綠通、重疾綠通、特療直通、博鰲直通“五通”服務(wù)。

該計劃還可鏈接享老生活，對接幸福有約旗下“長壽有約”拼單權(quán)，獲取入住泰康之家養(yǎng)老社區(qū)確認函。泰康之家已經(jīng)成為全國知名的高品質(zhì)養(yǎng)老連鎖品牌。目前，泰康已在全國布局32個城市37個項目，其中17城18家社區(qū)投入運營，入住居民超過萬人，預計今年還將有數(shù)家新社區(qū)投入運營，幫助更多的中國老年人樂享長壽人生。