深圳新聞網(wǎng)2023年9月5日訊（記者 湯莎 通訊員 田中?。┙?，江蘇銀行半年報(bào)出爐。今年上半年，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入388.43億元，同比增長10.64%；歸母凈利潤170.20億元，同比增長27.20%；不良貸款率0.91%，較上年末下降0.03個百分點(diǎn)，撥備覆蓋率378.09%，較上年末進(jìn)一步提升6.43個百分點(diǎn)。
值得關(guān)注的是，該行上市七年來不良率逐年下降，撥備覆蓋率逐年提升，資產(chǎn)質(zhì)量水平已邁入A股上市銀行第一梯隊(duì)。在行業(yè)經(jīng)營持續(xù)面臨壓力的情況下，江蘇銀行高成長性進(jìn)一步得到驗(yàn)證。
在2023年全球銀行1000強(qiáng)榜單中，江蘇銀行排第68位，在全球銀行品牌500強(qiáng)排名中，江蘇銀行品牌價(jià)值蟬聯(lián)國內(nèi)城商行首位。江蘇銀行還獲評穆迪Baa2（投資級）長期信用評級，為國內(nèi)中小銀行最好國際信用評級。
資產(chǎn)規(guī)模上半年突破3萬億
江蘇銀行于2007年1月24日掛牌開業(yè)，是全國19家系統(tǒng)重要性銀行之一、江蘇省內(nèi)最大的法人銀行，2016年8月2日，在上海證券交易所主板上市。
官網(wǎng)顯示，江蘇銀行下轄17家分行和蘇銀金融租賃股份有限公司、蘇銀理財(cái)有限責(zé)任公司、蘇銀凱基消費(fèi)金融有限公司、江蘇丹陽蘇銀村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司四家子公司，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)輻射長三角、珠三角、環(huán)渤海三大經(jīng)濟(jì)圈，實(shí)現(xiàn)了江蘇省內(nèi)縣域全覆蓋，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)530余家。
近年來，江蘇銀行的發(fā)展速度持續(xù)領(lǐng)跑行業(yè)，今年上半年更是成為了第二家資產(chǎn)規(guī)模突破3萬億元的城商行。
截至6月末，江蘇銀行資產(chǎn)總額3.29萬億元，較上年末增長10.55%；各項(xiàng)存款余額1.85萬億元，較上年末增長13.77%；各項(xiàng)貸款余額1.75萬億元，較上年末增長8.84%。
盈利方面，江蘇銀行持續(xù)保持逆勢較快增長十分難得，展現(xiàn)了強(qiáng)大的經(jīng)營韌性。該行上半年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入388.43億元，同比增長10.64%，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤170.20億元，同比增長27.20%。
作為區(qū)域銀行，江蘇銀行的經(jīng)營發(fā)展與地方經(jīng)濟(jì)息息相關(guān)。從披露數(shù)據(jù)看，江蘇銀行的主要業(yè)務(wù)在江蘇省內(nèi)，省內(nèi)貸款投放占全部貸款比例85%左右；省外在北京、上海、杭州、深圳設(shè)有分行，業(yè)務(wù)輻射全國經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)、最具活力的區(qū)域。
從資產(chǎn)結(jié)構(gòu)看，立足區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融資源稟賦，江蘇銀行充分結(jié)合了江蘇地方經(jīng)濟(jì)特征，經(jīng)營可持續(xù)性業(yè)內(nèi)保持前列。
江蘇銀行不斷強(qiáng)化專精特新、數(shù)字經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域金融支持，主動靠前服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展，更大力度支持科技現(xiàn)代化。圍繞“科技+人才”兩個著力點(diǎn)，該行強(qiáng)化對科創(chuàng)企業(yè)和科創(chuàng)人才的專業(yè)化服務(wù)，制定新一輪“科技金融三年發(fā)展規(guī)劃”，發(fā)布“美美與共”海歸人才服務(wù)方案，梯度開展專精特新攻堅(jiān)、小升高培育提升、科技中小“百千萬”專項(xiàng)行動，推出“人才金融10條”舉措，創(chuàng)新“創(chuàng)投貸”等產(chǎn)品，不斷提高科創(chuàng)服務(wù)適配度。截至上半年末，江蘇銀行累計(jì)服務(wù)專精特新企業(yè)4400余家、高新技術(shù)企業(yè)超1.3萬家，實(shí)現(xiàn)江蘇省內(nèi)高新技術(shù)企業(yè)1/3有合作、1/6有貸款，專精特新企業(yè)2/3有服務(wù)、1/3有授信，科技型企業(yè)貸款余額超1700億元，連續(xù)多年居江蘇省內(nèi)第一，為科技創(chuàng)新取得新突破持續(xù)貢獻(xiàn)金融力量。
聚焦小微、綠色、外貿(mào)、“三農(nóng)”等重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，江蘇銀行堅(jiān)持特色業(yè)務(wù)多點(diǎn)發(fā)力，持續(xù)加大資源支持力度，推動資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)改善，在服務(wù)構(gòu)建新發(fā)展格局中彰顯金融作為。
截至6月末，江蘇銀行制造業(yè)貸款余額2345億元，較上年末增長21.38%，占各項(xiàng)貸款余額比例較上年末提升1.39個百分點(diǎn)；基礎(chǔ)設(shè)施類貸款余額4056億元，較上年末增長23%；綠色信貸余額2846億元，較上年末增長41%，綠色信貸占各項(xiàng)貸款的比重在人民銀行直管的24家銀行中保持領(lǐng)先地位；科技型企業(yè)貸款余額1718億元，較上年末增長20.31%；全口徑小微貸款余額6250億元，較上年末增長11.25%，其中普惠小微貸款余額較上年末增長16.25%，在江蘇省內(nèi)市場份額繼續(xù)保持領(lǐng)先。
上半年，該行跨境人民幣收付量突破1500億元，在中國人民銀行上海總部2021-2022年度金融機(jī)構(gòu)分賬核算單元業(yè)務(wù)運(yùn)行情況評估中列自貿(mào)區(qū)金融機(jī)構(gòu)首位。
鄉(xiāng)村振興方面，江蘇銀行涉農(nóng)貸款余額已突破2600億元，增速高于全行各項(xiàng)貸款增速4.25個百分點(diǎn)，金融精準(zhǔn)扶貧貸款和帶動服務(wù)貧困人口貸款合計(jì)347億元，保持穩(wěn)步增長。
投資分析人士認(rèn)為，作為我國經(jīng)濟(jì)強(qiáng)省，江蘇實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展韌性強(qiáng)、后勁足、貸款需求旺，為江蘇銀行提供了優(yōu)渥的發(fā)展土壤，江蘇銀行也充分抓住了省內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長帶來的紅利。
資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)居行業(yè)第一梯隊(duì)
在保持規(guī)模、效益雙位數(shù)增長的同時(shí)，江蘇銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)安全墊持續(xù)夯實(shí)，在16家資產(chǎn)規(guī)模3萬億以上的A股上市銀行中穩(wěn)居行業(yè)第一梯隊(duì)。
據(jù)了解，通過加快推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理智能化、數(shù)據(jù)化，江蘇銀行風(fēng)控水平得到明顯提高，資產(chǎn)質(zhì)量各項(xiàng)指標(biāo)繼續(xù)保持穩(wěn)步提優(yōu)的良好態(tài)勢。
截至6月末，該行不良貸款率0.91%，較上年末下降0.03個百分點(diǎn)，撥備覆蓋率378. 09%，較上年末提升6.43個百分點(diǎn)，逾期率、關(guān)注率均較上年末持續(xù)下降，各項(xiàng)指標(biāo)保持優(yōu)秀水平。
值得一提的是，上市七年來，江蘇銀行不良率逐年下降，撥備覆蓋率逐年提升，風(fēng)險(xiǎn)管控的全面性、精準(zhǔn)性不斷精進(jìn)提優(yōu)，資產(chǎn)質(zhì)量水平處在行業(yè)前列。
在半年報(bào)中，江蘇銀行重點(diǎn)提到了從“降舊控新”兩個方面做好不良貸款管控，持續(xù)加大清收力度，提高處置效率，加強(qiáng)不良資產(chǎn)核銷等。與此同時(shí)，該行打造“智慧化”特色，以金融科技為抓手，加速迭代智慧風(fēng)控體系，全面風(fēng)險(xiǎn)管理有效性不斷彰顯。
回報(bào)率持續(xù)提升，行業(yè)排名靠前
據(jù)了解，近年來，江蘇銀行在保持業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模、效益和質(zhì)量穩(wěn)健增長的基礎(chǔ)上，其業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)亦同步加速調(diào)優(yōu)，輕資本轉(zhuǎn)型步伐持續(xù)加快，內(nèi)生增長的“硬實(shí)力”越發(fā)彰顯。
今年上半年，該行股東回報(bào)率有所提升。
上半年，ROE為18.20%（年化）、ROA為1.12%（年化），分別同比提升2.11和0.11個百分點(diǎn)。
值得一提的是，同花順數(shù)據(jù)顯示，該行ROE和每股收益均處于行業(yè)較高水平。
在沒有外源性資本補(bǔ)充的情況下，江蘇銀行核心一級資本充足率較年初進(jìn)一步提升，由去年末的8.79%提升至今年6月末的8.86%。
值得注意的是，二季度以來，該行可轉(zhuǎn)債開始大量轉(zhuǎn)股，目前已完成轉(zhuǎn)股近百億元，隨著轉(zhuǎn)股進(jìn)程近半，其核心一級資本將更加充裕、市場較為關(guān)注的拋壓預(yù)期也大幅減輕。
根據(jù)江蘇銀行8月10日公告，該行股票價(jià)格已有10個交易日的收盤價(jià)不低于蘇銀轉(zhuǎn)債當(dāng)期轉(zhuǎn)股價(jià)格的130%（含130%），若連續(xù)三十個交易日中至少有十五個交易日收盤價(jià)格達(dá)到上述條件，該行有權(quán)以債券面值加應(yīng)計(jì)利息的價(jià)格贖回全部或部分未轉(zhuǎn)股的蘇銀轉(zhuǎn)債。
投資分析人士認(rèn)為，江蘇銀行大概率將實(shí)現(xiàn)可轉(zhuǎn)債強(qiáng)贖，有望成為近年來第一家靠市場化手段實(shí)現(xiàn)可轉(zhuǎn)債強(qiáng)贖的銀行。目前，蘇銀轉(zhuǎn)債存續(xù)規(guī)模超120億元，面對可轉(zhuǎn)債強(qiáng)制贖回，直接賣掉可轉(zhuǎn)債或進(jìn)行轉(zhuǎn)股操作將避免不必要的損失，通過強(qiáng)制退市，能夠降低發(fā)行人資金成本，也能夠補(bǔ)充核心一級資本。
轉(zhuǎn)股后的江蘇銀行發(fā)展后勁將更加充足，未來業(yè)績成長性、市場表現(xiàn)爆發(fā)力更加值得期待。