張玲說(shuō)法|頻繁爆雷的P2P或試點(diǎn)備案 深圳律師教你守好錢袋子
深圳律師傾囊傳授 用法律手段保護(hù)投資人的錢袋子
深圳檢察官表示，非法集資案件向來(lái)以疑難復(fù)雜著稱，犯罪手段網(wǎng)絡(luò)化、專業(yè)化，數(shù)額大，地域廣，人數(shù)多，利益訴求復(fù)雜，追贓難度大，辦理起來(lái)十分棘手。如何守護(hù)投資人的錢袋子，今天的《張玲說(shuō)法》要請(qǐng)來(lái)廣東卓建律師事務(wù)所高級(jí)合伙人、刑事法律部主任任忠孫律師和廣東琨珅律師事務(wù)所刑事法律部副主任穆清律師，給各位講一講。
任忠孫律師及穆清律師，長(zhǎng)年專注于刑事代理、辯護(hù)和刑事風(fēng)險(xiǎn)防控業(yè)務(wù)，辦理過(guò)許多相關(guān)案件，以下就是針對(duì)記者提問(wèn)作出的解答。
記者：當(dāng)遇到P2P平臺(tái)準(zhǔn)“爆雷”預(yù)警時(shí)，投資人該如何維護(hù)自身權(quán)益？
律師：如果投資人是部分投資款逾期時(shí)，投資人可以直接選擇民事訴訟的方式；如果是平臺(tái)對(duì)P2P項(xiàng)目進(jìn)行業(yè)務(wù)清盤時(shí)，那么投資人可以選派投資代表與平臺(tái)進(jìn)行協(xié)商、談判來(lái)解決；但如果平臺(tái)已經(jīng)‘爆雷’的話，則建議投資人直接在第一時(shí)間進(jìn)行刑事報(bào)案。
【劃重點(diǎn)】：只是一般的逾期，可走訴訟渠道；P2P平臺(tái)“爆雷”請(qǐng)直接報(bào)案，不要猶豫！
記者：為什么相比協(xié)商、談判或者通過(guò)民事訴訟的方式解決，通過(guò)刑事報(bào)案的方式處理“爆雷”P2P平臺(tái)，優(yōu)勢(shì)更為明顯？
律師：協(xié)商、談判或者通過(guò)民事訴訟花費(fèi)的時(shí)間長(zhǎng)，周期長(zhǎng)，且需要投資人收集材料等。而刑事訴訟的程序是最直接，投資人（受害人）投資花費(fèi)最少，而且由公安機(jī)關(guān)立案后偵查處理，搜集相關(guān)證據(jù)材料，查封涉案平臺(tái)的銀行賬戶等資金，力度最大。
另外，根據(jù)法律的規(guī)定，通過(guò)刑事訴訟程序追回的資金、財(cái)產(chǎn)等，應(yīng)該優(yōu)先償還予受害人。
【劃重點(diǎn)】：刑事訴訟程序追回的資金優(yōu)先償還受害人。
記者：平臺(tái)爆雷后逃避責(zé)任的經(jīng)營(yíng)者是否涉刑事犯罪？
律師：一般情況下，平臺(tái)爆雷后逃避責(zé)任的經(jīng)營(yíng)者最易涉及的刑事罪名為非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪。
記者：P2P經(jīng)營(yíng)者在爆雷后應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任是什么？如果拒絕還款，或者無(wú)錢可還，又將面臨怎樣的法律后果？
律師：P2P經(jīng)營(yíng)者在爆雷后，拒絕還款，或者無(wú)錢可還，可能會(huì)面臨被民事起訴甚至刑事追責(zé)的情況。從刑事追責(zé)方面來(lái)看，非法吸收公眾存款罪最高可處十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；集資詐騙罪最高可處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。
記者：P2P和普通銀行理財(cái)以及其他金融產(chǎn)品之間不同的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在哪里？
律師：就P2P投資而言，交易完全在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行，由于單一借款額小，P2P平臺(tái)缺乏有效的途徑逐個(gè)對(duì)借款人的資質(zhì)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，發(fā)生違約的可能性也相對(duì)更高。一些近似純信用貸款的模式，投資者和平臺(tái)缺乏對(duì)借款人的實(shí)質(zhì)性違約防范及保護(hù)。
就普通銀行理財(cái)產(chǎn)品而言，盡管大部分銀行理財(cái)產(chǎn)品都可以兌現(xiàn)本金和收益，但時(shí)常出現(xiàn)實(shí)際收益低于預(yù)期的情況。且一旦產(chǎn)品開(kāi)始運(yùn)轉(zhuǎn)，在到期之前難以變現(xiàn)。此外，非保本的理財(cái)產(chǎn)品資金投向十分多樣，有一些涉及大宗商品或外匯等高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，不適合普通保本型投資者購(gòu)買。
就股票而言，高回報(bào)的同時(shí)也伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。由于股市的波動(dòng)性很強(qiáng)，經(jīng)常遇見(jiàn)買了跌、拋了漲的情況，投資人抗壓能力不強(qiáng)時(shí)，容易做出錯(cuò)誤的判斷與抉擇。
就基金而言，缺少系統(tǒng)科學(xué)的投資計(jì)劃，隨意地跟風(fēng)買賣（炒基金）是基金投資者面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)；基金本身的風(fēng)險(xiǎn)和這一點(diǎn)比起來(lái)其實(shí)要小得多。
記者：P2P平臺(tái)“爆雷”時(shí)，投資人應(yīng)當(dāng)如何報(bào)案？
律師：P2P平臺(tái)“爆雷”時(shí)，投資人可以前往平臺(tái)所在地的公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵部門報(bào)案。報(bào)案應(yīng)準(zhǔn)備的基本材料有：
1、報(bào)案控告材料；
2、本人身份證復(fù)印件(正反面均復(fù)印)；
3、相關(guān)《投資合同》、《投資協(xié)議》等文件復(fù)印件；
4、交款收據(jù)、POS機(jī)刷卡單、銀行轉(zhuǎn)賬單復(fù)印機(jī)；
5、返款憑證復(fù)印件,必須提供返款銀行賬單(現(xiàn)金除外)；
6、交款、返款銀行卡正面復(fù)印件；
7、提供相關(guān)平臺(tái)信息截圖復(fù)印件和其他相關(guān)材料復(fù)印件。報(bào)案材料每頁(yè)的右下角都需要本人簽名按手印(右手食指)。
【劃重點(diǎn)】遇到平臺(tái)“爆雷”，投資人如何報(bào)案，上述7個(gè)基本材料一目了然。