銀行6億多元是怎樣被騙走的
近日，裁判文書(shū)網(wǎng)公布的一則長(zhǎng)沙市中級(jí)人民法院刑事裁定書(shū)，揭開(kāi)了某國(guó)有大行湖南省分行6億多元被騙取的案件謎團(tuán)。長(zhǎng)沙市中級(jí)人民法院的刑事裁定書(shū)顯示，該行前員工黃勇充當(dāng)銀行與企業(yè)之間的掮客，利用與該行國(guó)際結(jié)算部總經(jīng)理周某的關(guān)系，為企業(yè)申請(qǐng)授信并從中牟取利益。據(jù)悉，長(zhǎng)沙市中級(jí)人民法院二審裁定，充當(dāng)掮客套取“中間商差價(jià)”的黃勇，因騙取金融票證罪、行賄罪，獲刑5年。這場(chǎng)騙取銀行資金案件，最終也造成了該行湖南省分行4.36億元的逾期。
飯局
2012年底，已離職6年的某國(guó)有大行湖南省分行工作人員黃勇，在一次飯局上，經(jīng)時(shí)任該行平和堂支行行長(zhǎng)李某介紹與湖南金沐實(shí)業(yè)有限公司(以下簡(jiǎn)稱金沐公司，另案處理)法定代表人勞某(另案處理)相識(shí)。觥籌交錯(cuò)后，黃勇和勞某漸漸熟絡(luò)起來(lái)。勞某直言不諱地表達(dá)了金沐公司的融資需求——由于公司授信額度不夠，目前項(xiàng)目還有2億元的缺口。
這似乎對(duì)黃勇來(lái)說(shuō)不是問(wèn)題。他豪言，能夠幫助提高金沐公司授信，并約定新增貸款1億元提成2.5%，1億元以上提成2%，次年維持新增貸款提成1%作為報(bào)酬。大喜過(guò)望的勞某當(dāng)即表示同意，并邀請(qǐng)黃勇出任金沐公司總經(jīng)理，主要負(fù)責(zé)維護(hù)金沐公司在銀行的原有貸款及新增貸款工作。
合作初期，金沐公司法定代表人勞某對(duì)黃勇的“能力”半信半疑，但黃勇來(lái)金沐公司上班后，勞某發(fā)現(xiàn)，一個(gè)重量級(jí)人物、該行湖南省分行國(guó)際結(jié)算部總經(jīng)理周某經(jīng)常不經(jīng)意出現(xiàn)在黃勇的辦公室里，這讓其頓時(shí)吃了定心丸。
其實(shí)，黃勇與周某早已經(jīng)達(dá)成了合作協(xié)議。
法院認(rèn)定，2013年2月左右，黃勇為使金沐公司及其關(guān)聯(lián)公司湖南金酉金屬有限公司(以下簡(jiǎn)稱金酉公司)、湖南德奕鴻金屬有限公司(以下簡(jiǎn)稱德奕鴻公司)在某國(guó)有大行順利獲取授信額度，找到時(shí)任該行湖南省分行國(guó)際結(jié)算部總經(jīng)理周某(另案處理)，請(qǐng)求周某對(duì)上述三家公司授信審批時(shí)予以關(guān)照，并將其與勞某協(xié)議的內(nèi)容告知了周某，承諾會(huì)從提成中分一份送給周某作為感謝。
周某表示同意，并答應(yīng)從中斡旋，甚至大度地表示，屆時(shí)提出來(lái)的錢(qián)可以暫時(shí)放在黃勇那里。
造假
長(zhǎng)沙一位股份制銀行支行行長(zhǎng)告訴記者，因風(fēng)控的原因，在銀行辦理授信需要完整的財(cái)務(wù)資料審核，其中有公司的財(cái)務(wù)資料和會(huì)計(jì)事務(wù)所的審計(jì)報(bào)告。但后來(lái)司法機(jī)關(guān)查明，勞某控制的金沐、金酉、德奕鴻的2013年度審計(jì)報(bào)告，上面的注冊(cè)會(huì)計(jì)師簽名是冒充的。
金沐公司財(cái)務(wù)人員劉某證明，金沐公司、金酉公司、德奕鴻公司的老板都是勞某，金酉公司和德奕鴻公司的財(cái)務(wù)賬目都存放在金沐公司財(cái)務(wù)部。2013年1月，黃勇為了金沐公司在銀行授信貸款評(píng)級(jí)中達(dá)到A級(jí)以上，向劉某索要了2012年資產(chǎn)負(fù)債表。過(guò)了幾天，黃勇將修改過(guò)的公司資產(chǎn)負(fù)債表交還，要其根據(jù)修改的數(shù)據(jù)制作資產(chǎn)負(fù)債表及利潤(rùn)分配表。劉某發(fā)現(xiàn)黃勇對(duì)公司主營(yíng)收入、資產(chǎn)負(fù)債、所有者權(quán)益、凈利潤(rùn)等數(shù)額都進(jìn)行了修改(增大數(shù)據(jù))。無(wú)奈之下，他只好按照黃勇提供的“資產(chǎn)負(fù)債表”和“利潤(rùn)及利潤(rùn)分配表”制作完“資產(chǎn)負(fù)債表”和“利潤(rùn)及利潤(rùn)分配表”后遞交給了黃勇。
據(jù)劉某回憶，那段時(shí)間黃勇讓他修改過(guò)幾次財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)。黃勇還讓他將修改過(guò)的報(bào)表數(shù)據(jù)拿到某國(guó)有大行內(nèi)部系統(tǒng)去測(cè)試評(píng)級(jí)，最終要達(dá)到A級(jí)為止。
原金沐公司行政助理李某出證指出，黃勇在擔(dān)任金沐公司總經(jīng)理期間，負(fù)責(zé)金沐公司日常行政工作的他還負(fù)責(zé)給黃勇“打下手”，按黃勇的安排打報(bào)告、修改報(bào)告、到相關(guān)部門(mén)和公司內(nèi)部遞送相關(guān)資料。2013年8月，黃勇要其將一份《授信調(diào)查報(bào)告》下載到辦公電腦上打印出來(lái)交給他。黃勇在《授信調(diào)查報(bào)告》上做了大量修改后，要其按修改的內(nèi)容在電腦上進(jìn)行修改。
“上面有人”
2013年9月，黃勇與勞某商議，通過(guò)“融貨達(dá)”業(yè)務(wù)(該業(yè)務(wù)系貿(mào)易融資)以金沐公司的名義向該行湖南省分行申請(qǐng)，將金沐公司原1.2億元授信額度增至3.2億元授信額度。
為使金沐公司順利獲得新增授信，有了“內(nèi)應(yīng)”支持的黃勇迅速行動(dòng)起來(lái)。他采取將金沐公司的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行虛增、代為銀行工作人員編造《授信調(diào)查報(bào)告》等手段，幫助金沐公司編造虛假的授信資料。此后，他利用虛假的授信資料向該行長(zhǎng)沙市蔡鍔支行(授信發(fā)起行，以下簡(jiǎn)稱蔡鍔支行)申請(qǐng)授信。
如此大額又迅速擴(kuò)張的授信，該銀行系統(tǒng)內(nèi)部也有人提出質(zhì)疑。有負(fù)責(zé)人提出，銀行給民營(yíng)企業(yè)3.2億元的授信額度太高，風(fēng)險(xiǎn)太大，并且，金沐公司2011年是9800萬(wàn)元的授信額度，2012年增加到1.2億元，2013年又增加到3.2億元，跨度太大。
然而，有恃無(wú)恐的黃勇只是輕松地向該負(fù)責(zé)人表示，支行只需要負(fù)責(zé)上報(bào)就可以了，省分行的審批環(huán)節(jié)自己能搞定。
事實(shí)果然如黃勇所說(shuō)，(授信)上報(bào)后僅僅3天，該行湖南省分行就審核批復(fù)同意，而以往這至少需要1個(gè)月以上。另外，2012年該行湖南省分行駁回的6000萬(wàn)元金酉公司的授信，十多天內(nèi)就獲得了1.1億元的授信額度。
據(jù)悉，在順利通過(guò)蔡鍔支行及湖南省分行審批后，金沐公司根據(jù)審批授信，于2014年5月至2014年11月先后通過(guò)虛假貿(mào)易開(kāi)立14張信用證，實(shí)際套取銀行資金4.3508億元用作他用，扣除金沐公司已支付給銀行的相關(guān)款項(xiàng)，截至案發(fā)時(shí)止，金沐公司逾期本金2.867億元，給銀行造成巨額損失。
分贓之后忙購(gòu)房
對(duì)于黃勇忙上忙下的“辛勞”，勞某看在眼里，并如期兌現(xiàn)承諾。(2019)湘01刑終178號(hào)刑事裁定書(shū)指出，2013年2月6日至2014年9月，在銀行授信審批及開(kāi)立信用證期間，勞某及其妻子林某累計(jì)向黃勇支付提成款1063.7萬(wàn)元，隨后黃勇將提成款中的1007.85萬(wàn)元轉(zhuǎn)入其妻子夏英賬戶。
拿到獎(jiǎng)賞的黃勇沒(méi)有忘記“恩人”周某，先后多次在周某搬家、周某妻子生病探望期間，送去大筆現(xiàn)金。他自己則將部分資金用于個(gè)人投資：2013年3月29日至2014年1月24日，黃勇及妻子夏英以月息3%利率借款700萬(wàn)元給其朋友李某。2013年7月13日夏英和家人花費(fèi)260多萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)沙市芙蓉中路一段593號(hào)的湖南國(guó)際金融大廈3606號(hào)房屋。2014年1月21日、2014年4月18日夏英共計(jì)花費(fèi)276萬(wàn)元投資購(gòu)買(mǎi)北京市豐臺(tái)區(qū)方莊南路68號(hào)交匯處“北京金方華天大廈”3套房產(chǎn)(528房、517D房、518D房)。
2014年3月3日，黃勇與妻子離婚。后因李某無(wú)力償還欠款，李某將其位于郴州市華寧瑞城25套房產(chǎn)轉(zhuǎn)至黃勇前妻名下抵銷700萬(wàn)元債務(wù)。
2016年11月，長(zhǎng)沙市開(kāi)福區(qū)人民檢察院查封了黃勇前妻名下的郴州市華寧瑞城、湖南國(guó)際金融大廈及北京金方華天大廈的相關(guān)房產(chǎn)。在審理期間，原審法院續(xù)封了黃勇前妻名下的郴州市華寧瑞城25套房產(chǎn)，重新查封了黃勇前妻等家人名下的湖南國(guó)際金融大廈房產(chǎn)及在北京浩博基業(yè)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司破產(chǎn)管理人處的債權(quán)。
據(jù)了解，由于資金引發(fā)的矛盾，黃勇和周某與勞某鬧掰，最終導(dǎo)致事發(fā)。2016年9月，黃勇被捕，周某、勞某也被另案處理。根據(jù)調(diào)查，黃勇三人利用金沐公司、金酉公司、德奕鴻公司，累計(jì)套取銀行資金6.52億元，截至案發(fā)時(shí)，逾期本金4.36億元。2018年12月，長(zhǎng)沙市開(kāi)福區(qū)人民法院審理黃某騙取金融票證罪、行賄罪一案，兩罪并罰判處黃勇有期徒刑5年，并處罰金300萬(wàn)元，對(duì)扣押在案的贓款購(gòu)買(mǎi)的多處房產(chǎn)處理后返還銀行。
黃勇不服上訴后被長(zhǎng)沙市中級(jí)人民法院駁回，維持原判。