引發(fā)業(yè)內(nèi)關(guān)注的銀保“小賬”潛規(guī)則，或?qū)⒊蔀檫^(guò)去時(shí)。8月27日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露，已于近日印發(fā)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）。其中，對(duì)于手續(xù)費(fèi)支付行為進(jìn)行了明確規(guī)范，首次提出傭金統(tǒng)一結(jié)算。
《辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)取得的傭金應(yīng)當(dāng)如實(shí)全額入賬，加強(qiáng)傭金集中管理，合理列支其保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員傭金，嚴(yán)禁賬外核算和經(jīng)營(yíng)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照財(cái)務(wù)制度據(jù)實(shí)列支向商業(yè)銀行支付的傭金。保險(xiǎn)公司及其人員不得以任何名義、任何形式向商業(yè)銀行及其保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員支付協(xié)議規(guī)定之外的任何利益。
在華金證券分析師崔曉雁看來(lái)，此舉打破原先只要分立保費(fèi)和傭金賬戶(hù)、記錄銷(xiāo)售人員報(bào)酬的模糊概念。有利于加強(qiáng)銀保傭金結(jié)算透明度，減少因銷(xiāo)售回扣大小賬的亂象，形成健康的銷(xiāo)售服務(wù)體系。
與此同時(shí)，《辦法》要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮銷(xiāo)售渠道優(yōu)勢(shì)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮長(zhǎng)期資產(chǎn)負(fù)債匹配管理和風(fēng)險(xiǎn)保障的核心技術(shù)優(yōu)勢(shì)，在商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中大力發(fā)展長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型和風(fēng)險(xiǎn)保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品，持續(xù)調(diào)整和優(yōu)化商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，為消費(fèi)者提供全面的金融服務(wù)。
從具體險(xiǎn)種保費(fèi)占比來(lái)看，商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、保險(xiǎn)期間不短于10年的年金保險(xiǎn)、保險(xiǎn)期間不短于10年的兩全保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（不包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投資型保險(xiǎn)）的保費(fèi)收入之和不得低于保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)總保費(fèi)收入的20%。
而對(duì)于銀保渠道中，時(shí)有發(fā)生的“存單變保單”等誤導(dǎo)銷(xiāo)售行為，《辦法》亦明令禁止。其中，商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，不得有將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等產(chǎn)品混淆銷(xiāo)售；將保險(xiǎn)產(chǎn)品收益與儲(chǔ)蓄存款、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)單類(lèi)比，夸大保險(xiǎn)責(zé)任或者保險(xiǎn)產(chǎn)品收益；將不確定利益的保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益承諾為保證收益等行為。
崔曉雁認(rèn)為，《辦法》明確了銀保渠道的發(fā)展方向，可有效引導(dǎo)銀行發(fā)展長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型和風(fēng)險(xiǎn)保障型產(chǎn)品，充分發(fā)揮銀行的銷(xiāo)售渠道優(yōu)勢(shì)?！白尶蛻?hù)悉知購(gòu)買(mǎi)的是保險(xiǎn)產(chǎn)品，并明確相關(guān)指導(dǎo)原則，避免客戶(hù)存款誘導(dǎo)為保單，形成不良影響?！?/p>