“這銀行卡就在我兜里放著，密碼也只有我自己知道。突然收到幾條短信，說(shuō)我有異常消費(fèi)。趕緊一查，居然被別人詐騙了！這種怪事，我覺(jué)得匪夷所思。你說(shuō)我咋才能防得住？”
這件“怪事兒”其實(shí)是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的典型場(chǎng)景。近年來(lái)，依托于電信網(wǎng)絡(luò)通訊質(zhì)量的不斷提升，人們的生活變得越來(lái)越便捷。但與此同時(shí)，透過(guò)電信網(wǎng)絡(luò)實(shí)施詐騙的案件也呈現(xiàn)出日趨增加的態(tài)勢(shì)。本月，一則微信朋友圈信息刷爆了深圳金融圈——我市某監(jiān)管單位分管反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作的管理人員竟然也被“套路”了，不幸陷入了信用卡被境外不法分子非法盜刷的事件中。然而，這位管理人員是個(gè)“幸運(yùn)兒”——他用的是咱大招行的信用卡。非法盜刷事件剛露出苗頭，就被咱大招行的AI風(fēng)控系統(tǒng)盯上了。溫柔的客服妹妹光速出手，在確定這位管理人員并未離境后，立即按流程啟動(dòng)了止付措施，成功將這起非法盜刷事件消滅在了萌芽階段，保全了這位管理人員的資金安全。出于對(duì)招行的感謝，這位管理人員在微信朋友圈里給招行點(diǎn)了贊。
在這次事件中，招行狠狠的圈了一把粉，不少粉絲隔空提問(wèn)，招行的反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作這么給力是怎么做到的？別著急，這就讓我們來(lái)舉個(gè)“栗子”，揭秘招商銀行深圳分行反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作的“三板斧”。
第一斧警銀聯(lián)手，構(gòu)建反詐堅(jiān)實(shí)壁壘
電信網(wǎng)絡(luò)詐騙依托于網(wǎng)絡(luò)通訊，是較為典型的非接觸詐騙。普通百姓對(duì)于此類詐騙缺乏鑒別和防范能力。為了守護(hù)好百姓的錢袋子，招商銀行深圳分行聯(lián)手深圳市公安機(jī)關(guān)開(kāi)展了多項(xiàng)工作：
第一，做好源頭管控。招商銀行深圳分行積極配合監(jiān)管單位，主動(dòng)對(duì)公安機(jī)關(guān)與人民銀行聯(lián)合發(fā)布的涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“污水池”人員的相關(guān)賬戶實(shí)施監(jiān)測(cè)管控。自2018年至今，已對(duì)累計(jì)5134個(gè)涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“污水池”人員的賬戶采取了監(jiān)測(cè)管控措施，對(duì)公安機(jī)關(guān)打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙提供了有力支持。
第二，建立“7×24”查凍扣機(jī)制。招商銀行深圳分行積極配合深圳市打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室和深圳市公安機(jī)關(guān)的要求，從分行運(yùn)營(yíng)管理部指派了2名正式員工駐點(diǎn)深圳市公安局“反詐中心”，專門負(fù)責(zé)在正常營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)對(duì)詐騙案件涉案賬戶和資金實(shí)施“快查快凍”。在此基礎(chǔ)上，總行電話銀行中心特意辟出專線負(fù)責(zé)“節(jié)假日、雙休日營(yíng)業(yè)時(shí)間”和“非營(yíng)業(yè)時(shí)間”內(nèi)的詐騙案件攔截工作。在總分行的“無(wú)縫”合作下，成功構(gòu)建起了“7×24”無(wú)縫對(duì)接的查凍扣長(zhǎng)效機(jī)制，極大的提高了銀行協(xié)助公安機(jī)關(guān)實(shí)施“快查快凍”的效率，對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的非法資金鏈形成了強(qiáng)有力打擊。據(jù)統(tǒng)計(jì)，招商銀行深圳分行自2018年以來(lái)，已協(xié)助公安機(jī)關(guān)對(duì)2572個(gè)涉案賬戶實(shí)施了“快查快凍”；攔截止付涉案資金7591萬(wàn)元；成功對(duì)9起電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的涉案資金共計(jì)190萬(wàn)元進(jìn)行了返還。招商銀行深圳分行在反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作上的貢獻(xiàn)贏得了深圳市打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的高度肯定。
第二斧科技助力，強(qiáng)化網(wǎng)點(diǎn)安全管理
在實(shí)踐中，不法分子非法占用銀行營(yíng)業(yè)及辦公場(chǎng)所實(shí)施詐騙的案件時(shí)有發(fā)生。為全方位堵截電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，招商銀行深圳分行積極探索，采用網(wǎng)點(diǎn)駐點(diǎn)人員登記制度與“人臉識(shí)別”技術(shù)相結(jié)合的方式，大力加強(qiáng)轄內(nèi)營(yíng)業(yè)及辦公場(chǎng)所的安全管理：首先，建立了駐點(diǎn)人員登記制度，要求支行行長(zhǎng)或兼職監(jiān)保崗員工負(fù)責(zé)將在支行辦公的所有人員登記入冊(cè)，并定期更新。這一做法從制度上強(qiáng)化了營(yíng)業(yè)及辦公場(chǎng)所人流管理的力度，也提高了網(wǎng)點(diǎn)人員的警惕性。其次，大膽引進(jìn)“人臉識(shí)別”技術(shù)，在部分營(yíng)業(yè)及辦公場(chǎng)所主要出入口設(shè)置人臉識(shí)別裝置，嚴(yán)防不法分子未經(jīng)登記擅自進(jìn)入、使用銀行場(chǎng)地。
自上述措施實(shí)施以來(lái)，招商銀行深圳分行已成功攔截多起不法分子企圖非法使用銀行場(chǎng)地的事件，成效顯著。
第三斧狠抓教育，牢固樹(shù)立反詐意識(shí)
招商銀行深圳分行始終堅(jiān)持以持續(xù)開(kāi)展員工培訓(xùn)和公眾教育活動(dòng)為抓手，不斷強(qiáng)化員工及社會(huì)公眾的反詐防范意識(shí)，力爭(zhēng)從思想源頭上強(qiáng)化反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作。在員工培訓(xùn)方面，將相關(guān)工作分為分行及支行兩個(gè)層面；在分行層面，由安全保衛(wèi)部定期組織防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙培訓(xùn)，及時(shí)將多發(fā)高發(fā)案例、防范方法等最新信息傳遞至全轄各單位；同時(shí)，分行安全保衛(wèi)部還根據(jù)實(shí)際情況，不定期下發(fā)各類典型案例，及時(shí)更新全轄各單位的反詐知識(shí)儲(chǔ)備。在支行層面，招商銀行深圳分行以績(jī)效考核為指揮棒，要求各支行嚴(yán)格執(zhí)行案件防控相關(guān)制度，定期組織員工開(kāi)展相關(guān)培訓(xùn)，確保監(jiān)管單位及總分行關(guān)于防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作的各項(xiàng)要求落到實(shí)處。
在公眾教育方面，招商銀行深圳分行堅(jiān)持“兩條腿走路”，一方面充分發(fā)揮各支行作為宣傳堡壘的作用，通過(guò)LED電子跑屏、電視機(jī)、海報(bào)、宣傳折頁(yè)等多種渠道，積極向往來(lái)銀行的社會(huì)大眾傳遞反詐知識(shí)；另一方面積極聯(lián)合監(jiān)管單位開(kāi)展公眾教育活動(dòng)，將反詐知識(shí)送到社會(huì)大眾身邊。用“多看一眼、多問(wèn)一句、多說(shuō)一次”的方式，從細(xì)微處入手，全面推動(dòng)社會(huì)大眾反詐意識(shí)的提升。
在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙花樣不斷翻新的當(dāng)下，招商銀行深圳分行將繼續(xù)舞好自己的“三板斧”。用真心實(shí)意、扎實(shí)可靠的工作，為防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作添磚加瓦。保護(hù)好老百姓的錢袋子，招商銀行深圳分行一直在行動(dòng)。
