“這銀行卡就在我兜里放著，密碼也只有我自己知道。突然收到幾條短信，說我有異常消費(fèi)。趕緊一查，居然被別人詐騙了！這種怪事，我覺得匪夷所思。你說我咋才能防得住？”
這件“怪事兒”其實是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的典型場景。近年來，依托于電信網(wǎng)絡(luò)通訊質(zhì)量的不斷提升，人們的生活變得越來越便捷。但與此同時，透過電信網(wǎng)絡(luò)實施詐騙的案件也呈現(xiàn)出日趨增加的態(tài)勢。本月，一則微信朋友圈信息刷爆了深圳金融圈——我市某監(jiān)管單位分管反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作的管理人員竟然也被“套路”了，不幸陷入了信用卡被境外不法分子非法盜刷的事件中。然而，這位管理人員是個“幸運(yùn)兒”——他用的是咱大招行的信用卡。非法盜刷事件剛露出苗頭，就被咱大招行的AI風(fēng)控系統(tǒng)盯上了。溫柔的客服妹妹光速出手，在確定這位管理人員并未離境后，立即按流程啟動了止付措施，成功將這起非法盜刷事件消滅在了萌芽階段，保全了這位管理人員的資金安全。出于對招行的感謝，這位管理人員在微信朋友圈里給招行點(diǎn)了贊。
在這次事件中，招行狠狠的圈了一把粉，不少粉絲隔空提問，招行的反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作這么給力是怎么做到的？別著急，這就讓我們來舉個“栗子”，揭秘招商銀行深圳分行反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作的“三板斧”。
第一斧警銀聯(lián)手，構(gòu)建反詐堅實壁壘
電信網(wǎng)絡(luò)詐騙依托于網(wǎng)絡(luò)通訊，是較為典型的非接觸詐騙。普通百姓對于此類詐騙缺乏鑒別和防范能力。為了守護(hù)好百姓的錢袋子，招商銀行深圳分行聯(lián)手深圳市公安機(jī)關(guān)開展了多項工作：
第一，做好源頭管控。招商銀行深圳分行積極配合監(jiān)管單位，主動對公安機(jī)關(guān)與人民銀行聯(lián)合發(fā)布的涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“污水池”人員的相關(guān)賬戶實施監(jiān)測管控。自2018年至今，已對累計5134個涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“污水池”人員的賬戶采取了監(jiān)測管控措施，對公安機(jī)關(guān)打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙提供了有力支持。
第二，建立“7×24”查凍扣機(jī)制。招商銀行深圳分行積極配合深圳市打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室和深圳市公安機(jī)關(guān)的要求，從分行運(yùn)營管理部指派了2名正式員工駐點(diǎn)深圳市公安局“反詐中心”，專門負(fù)責(zé)在正常營業(yè)時間內(nèi)對詐騙案件涉案賬戶和資金實施“快查快凍”。在此基礎(chǔ)上，總行電話銀行中心特意辟出專線負(fù)責(zé)“節(jié)假日、雙休日營業(yè)時間”和“非營業(yè)時間”內(nèi)的詐騙案件攔截工作。在總分行的“無縫”合作下，成功構(gòu)建起了“7×24”無縫對接的查凍扣長效機(jī)制，極大的提高了銀行協(xié)助公安機(jī)關(guān)實施“快查快凍”的效率，對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的非法資金鏈形成了強(qiáng)有力打擊。據(jù)統(tǒng)計，招商銀行深圳分行自2018年以來，已協(xié)助公安機(jī)關(guān)對2572個涉案賬戶實施了“快查快凍”；攔截止付涉案資金7591萬元；成功對9起電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的涉案資金共計190萬元進(jìn)行了返還。招商銀行深圳分行在反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作上的貢獻(xiàn)贏得了深圳市打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的高度肯定。
第二斧科技助力，強(qiáng)化網(wǎng)點(diǎn)安全管理
在實踐中，不法分子非法占用銀行營業(yè)及辦公場所實施詐騙的案件時有發(fā)生。為全方位堵截電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，招商銀行深圳分行積極探索，采用網(wǎng)點(diǎn)駐點(diǎn)人員登記制度與“人臉識別”技術(shù)相結(jié)合的方式，大力加強(qiáng)轄內(nèi)營業(yè)及辦公場所的安全管理：首先，建立了駐點(diǎn)人員登記制度，要求支行行長或兼職監(jiān)保崗員工負(fù)責(zé)將在支行辦公的所有人員登記入冊，并定期更新。這一做法從制度上強(qiáng)化了營業(yè)及辦公場所人流管理的力度，也提高了網(wǎng)點(diǎn)人員的警惕性。其次，大膽引進(jìn)“人臉識別”技術(shù)，在部分營業(yè)及辦公場所主要出入口設(shè)置人臉識別裝置，嚴(yán)防不法分子未經(jīng)登記擅自進(jìn)入、使用銀行場地。
自上述措施實施以來，招商銀行深圳分行已成功攔截多起不法分子企圖非法使用銀行場地的事件，成效顯著。
第三斧狠抓教育，牢固樹立反詐意識
招商銀行深圳分行始終堅持以持續(xù)開展員工培訓(xùn)和公眾教育活動為抓手，不斷強(qiáng)化員工及社會公眾的反詐防范意識，力爭從思想源頭上強(qiáng)化反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作。在員工培訓(xùn)方面，將相關(guān)工作分為分行及支行兩個層面；在分行層面，由安全保衛(wèi)部定期組織防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙培訓(xùn)，及時將多發(fā)高發(fā)案例、防范方法等最新信息傳遞至全轄各單位；同時，分行安全保衛(wèi)部還根據(jù)實際情況，不定期下發(fā)各類典型案例，及時更新全轄各單位的反詐知識儲備。在支行層面，招商銀行深圳分行以績效考核為指揮棒，要求各支行嚴(yán)格執(zhí)行案件防控相關(guān)制度，定期組織員工開展相關(guān)培訓(xùn)，確保監(jiān)管單位及總分行關(guān)于防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作的各項要求落到實處。
在公眾教育方面，招商銀行深圳分行堅持“兩條腿走路”，一方面充分發(fā)揮各支行作為宣傳堡壘的作用，通過LED電子跑屏、電視機(jī)、海報、宣傳折頁等多種渠道，積極向往來銀行的社會大眾傳遞反詐知識；另一方面積極聯(lián)合監(jiān)管單位開展公眾教育活動，將反詐知識送到社會大眾身邊。用“多看一眼、多問一句、多說一次”的方式，從細(xì)微處入手，全面推動社會大眾反詐意識的提升。
在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙花樣不斷翻新的當(dāng)下，招商銀行深圳分行將繼續(xù)舞好自己的“三板斧”。用真心實意、扎實可靠的工作，為防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作添磚加瓦。保護(hù)好老百姓的錢袋子，招商銀行深圳分行一直在行動。