近日，多家銀行集體發(fā)布公告稱將開(kāi)展客戶個(gè)人信息核實(shí)工作，與以往不同的是，此次核實(shí)信息包括姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、聯(lián)系電話、聯(lián)系地址（家庭地址或工作地址）、身份證件類型及號(hào)碼、證件有效期限。核實(shí)信息之多，可謂史上最嚴(yán)。
某股份制商業(yè)銀行信用卡中心人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，這次排查主要針對(duì)存疑客戶進(jìn)行，銀行將針對(duì)這些客戶以發(fā)布短信等方式進(jìn)行完善個(gè)人信息情況的提醒，如果客戶不配合完善信息，將會(huì)有一系列的措施停止其相關(guān)業(yè)務(wù)。
記者從多家銀行獲悉，此次大規(guī)模排查自3月開(kāi)始，各家銀行對(duì)自家客戶中的存疑客戶進(jìn)行系統(tǒng)性核查摸排，并非涉及所有客戶。而由于各家銀行科技系統(tǒng)能力、風(fēng)控能力差異化較大，各家銀行的時(shí)間表也并不統(tǒng)一。
手機(jī)號(hào)重復(fù)需提交合理說(shuō)明
浦發(fā)銀行公告稱，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第十六條、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱“《管理辦法》“）第十九條等有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，將開(kāi)展個(gè)人客戶身份信息核實(shí)工作，信息核實(shí)內(nèi)容包括職業(yè)等非常規(guī)信息。
事實(shí)上，近兩年來(lái)，銀行對(duì)于賬戶管控的力度不斷加強(qiáng)，按照《管理辦法》第十九條的要求，在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息。
此前銀行對(duì)于客戶身份識(shí)別主要依賴于身份證等物理信息，相關(guān)的清理整改也一直在持續(xù)進(jìn)行，而此次銀行大面積對(duì)存疑客戶的信息進(jìn)行核實(shí)則更為嚴(yán)格。
浦發(fā)銀行表示，如不能依照要求補(bǔ)齊信息，浦發(fā)銀行將從6月開(kāi)始對(duì)留存身份信息存在不完整、不真實(shí)等情況的客戶名下賬戶采取措施，直至客戶更新信息并經(jīng)信用卡中心核驗(yàn)。措施包括停止受理客戶主動(dòng)發(fā)起的兌換積分需求；禁止客戶非面對(duì)面溢繳款轉(zhuǎn)出、取出；不予新增或調(diào)高授信額度；不予辦理各現(xiàn)金類分期業(yè)務(wù)；降低信用卡額度。
廣發(fā)銀行的客戶信息核實(shí)也增加了許多內(nèi)容。廣發(fā)銀行客服告訴記者，主要針對(duì)的是不同姓名持卡人留存同一手機(jī)號(hào)的情況，為保證用卡安全，防止一人非法控制多張銀行卡的現(xiàn)象發(fā)生。
此外，客戶在銀行新增開(kāi)立I類戶，導(dǎo)致名下I類戶超過(guò)一個(gè)的，必須攜帶本人有效身份證件及相關(guān)賬戶資料到網(wǎng)點(diǎn)辦理降級(jí)或銷戶，只保留一個(gè)I類戶。廣發(fā)銀行要求客戶在5月17日前提交信息，否則將停止相關(guān)的金融服務(wù)。
本報(bào)記者從多家銀行獲悉，此次大規(guī)模排查自3月開(kāi)始，各家銀行對(duì)自家客戶中的存疑客戶進(jìn)行系統(tǒng)性核查摸排，并非涉及所有客戶。而由于各家銀行科技系統(tǒng)能力、風(fēng)控能力差異化較大，各家銀行的時(shí)間表也并不統(tǒng)一。
總體來(lái)看，國(guó)有大行和股份制商業(yè)銀行已經(jīng)從4月開(kāi)始陸續(xù)停止了對(duì)于留存身份證件過(guò)期客戶的金融服務(wù)，城商行、農(nóng)商行等給出的調(diào)整期則較長(zhǎng)，對(duì)于不合規(guī)的客戶未立即停止相關(guān)服務(wù)。
根據(jù)要求，金融機(jī)構(gòu)對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，應(yīng)當(dāng)了解其資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析?？蛻魹橥鈬?guó)政要的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理措施了解其資金來(lái)源和用途?？蛻粝惹疤峤坏纳矸葑C件或者身份證明文件已過(guò)有效期的，客戶沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。
非法跨境炒房炒股風(fēng)險(xiǎn)大
除嚴(yán)查賬戶安全外，對(duì)于賬戶可能涉及的非法交易風(fēng)險(xiǎn)提示，多家銀行也均發(fā)布了相關(guān)公告。
銀行風(fēng)險(xiǎn)提示顯示，目前通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開(kāi)展外匯按金交易未經(jīng)批準(zhǔn)；境內(nèi)個(gè)人跨境境外購(gòu)房、直接進(jìn)行跨境證券投資，相關(guān)外匯業(yè)務(wù)屬于資本項(xiàng)目業(yè)務(wù)，按照可兌換進(jìn)程管理，目前尚未明確開(kāi)放。直接或間接開(kāi)展、參與上述相關(guān)外匯業(yè)務(wù)，涉嫌違規(guī)。請(qǐng)?zhí)岣唢L(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，謹(jǐn)防財(cái)產(chǎn)損失。
中信銀行在公告中指出，一些網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、中介機(jī)構(gòu)從事非法外匯按金（也稱外匯保證金，一般指客戶投資一定數(shù)量的資金作為保證金，按一定杠桿倍數(shù)在擴(kuò)大的投資金額內(nèi)進(jìn)行外匯交易）交易及推介境內(nèi)個(gè)人跨境境外炒房炒股活動(dòng)，嚴(yán)重?cái)_亂金融市場(chǎng)秩序。個(gè)別平臺(tái)甚至涉嫌金融詐騙，造成社會(huì)公眾財(cái)產(chǎn)損失。
根據(jù)記者了解，目前，個(gè)人投資境外證券的正規(guī)渠道包括滬港通、深港通、合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者（QDII）、特定區(qū)域內(nèi)的個(gè)人直接投資境外證券市場(chǎng)等，而一些互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站提供的無(wú)限制購(gòu)買(mǎi)港股、美股均無(wú)資金保障和法律保障。（毛宇舟）