去年金融監(jiān)管趨嚴，而進入2019年，嚴監(jiān)管態(tài)勢依然延續(xù)。新年伊始，數(shù)十家銀行、保險、中介機構、上市公司等就遭到監(jiān)管調查和處罰，一份份罰單顯示出金融嚴監(jiān)管態(tài)勢未改。對此，多位業(yè)內人士表示，今年金融監(jiān)管總體思路不變，但在監(jiān)管力度和進度上會根據(jù)實體經(jīng)濟和金融市場的變化而做出適度調整和優(yōu)化，以防范金融風險，保護各個市場主體的合法權益。
3天42張罰單四大行均在內
自去年以來，監(jiān)管空前的整治力度可以看出，嚴懲內控管理失效、嚴控金融風險、整治業(yè)內亂象的高壓勢頭仍將繼續(xù)。
1月4日，中國人民銀行披露一則大額支付罰單。光大銀行武漢分行因“違反清算管理規(guī)定、銀行卡收單業(yè)務管理辦法等相關規(guī)定”，被處以警告，沒收違法所得353.3萬元，并處罰款617.49萬元。同日，平安銀行武漢分行因“侵害金融消費者個人信息依法得到保護的權利”以及“未按規(guī)定設置收單結算賬戶”，被處以罰款16萬元。
此外，1月2日至1月4日，短短3天時間內，銀保監(jiān)會官網(wǎng)公布42張罰單，處罰對象包括四大行、郵儲銀行、股份制銀行、農(nóng)商行、城商行、村鎮(zhèn)銀行等機構。
其中，江蘇、甘肅、河南、浙江四家銀監(jiān)局開出9張罰單，處罰的銀行包括農(nóng)行、興業(yè)銀行、郵儲銀行、國開行、中行、稠州商業(yè)銀行，罰款共計485萬元；另有14家銀監(jiān)分局開出33張罰單，處罰的銀行包括農(nóng)行、郵儲銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、寧波銀行以及多家農(nóng)商行、農(nóng)信社，罰款共計1238萬元。
從處罰的原因來看，貸款業(yè)務違規(guī)、授信、理財業(yè)務違規(guī)、信披不當、內控不力、虛增存貸款等問題仍是各銀行機構的受罰重災區(qū)。
從受罰機構類別看，針對農(nóng)商行、農(nóng)信社等農(nóng)村金融機構的罰單占據(jù)一半的數(shù)量，違規(guī)發(fā)放貸款、貸款資金流入股市、內控不力、掩蓋不良資產(chǎn)等亂象問題依然嚴峻。
近日，銀保監(jiān)會召開2019年銀行業(yè)和保險業(yè)監(jiān)督管理工作會議。會議認為，當前銀行業(yè)保險業(yè)風險總體可控，但面臨的形勢依然復雜嚴峻。會議還表示，要依法處置高風險機構，嚴厲打擊非法金融活動，穩(wěn)步推進互聯(lián)網(wǎng)金融和網(wǎng)絡借貸風險專項整治。
對此，深圳一位銀行高管預計，在大方向不變的前提下，今年金融監(jiān)管也面臨著力度上的調整，監(jiān)管方向會由原來簡單金融層面的強監(jiān)管、去杠桿，轉向推動一些領域的制度改革，此外對于防范金融風險監(jiān)管層會高度重視。
保險中介成監(jiān)管重點
日前，銀保監(jiān)會披露，【2019】1號行政處罰決定書于1月4日開給了貴州茅臺集團旗下的華貴人壽。罰單顯示，經(jīng)查，華貴人壽存在給予投保人保險合同約定以外的其他利益、未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款和保險費率、編制虛假財務資料三項違規(guī)。
據(jù)此，銀保監(jiān)會決定對華貴人壽罰款85萬元，同時，對時任總經(jīng)理助理楊紅燕、銀保部副總經(jīng)理王慶軍、運營部總經(jīng)理馬悅波等華貴人壽6名責任人罰款45萬元，共計處罰130萬元。
同日，銀保監(jiān)會發(fā)布了一張行政處罰決定書，因編制虛假報告、妨礙依法監(jiān)督檢查，永安財險及相關負責人共被罰59萬元。值得一提的是，雖然針對這兩項違規(guī)當事人均有申辯，但最終被全部駁回。
銀保監(jiān)會官網(wǎng)還先后公開披露了北京、湖南、湖北、新疆、深圳等地銀保監(jiān)局罰單超過30份，涉及金額超過200萬元，其中絕大多數(shù)處罰對象為保險中介機構，其無疑成為此次監(jiān)管的重點。
從處罰內容上看，保險中介機構的業(yè)務合規(guī)問題已引起監(jiān)管部門的注意。如未按規(guī)定管理業(yè)務檔案、未按規(guī)定進行執(zhí)業(yè)登記和管理、未按規(guī)定記錄投保人、保險金額等相關業(yè)務情況、存在聘任不具有任職資格人員的行為等問題頻發(fā)。
對此，經(jīng)濟學家宋清輝對記者分析稱，“保險業(yè)違規(guī)成本不高是部分保險機構鋌而走險的一大原因，加大處罰力度仍將成為未來監(jiān)管的趨勢?！?/p>
證券監(jiān)管依然趨嚴
今年初，證監(jiān)會下發(fā)了2019年的首份處罰決定書，對前中航證券員工趙敏違規(guī)買賣股票給與60萬元的處罰。從內容來看，趙敏在中航證券期間使用他人賬戶多次違規(guī)買賣股票。
此外，原海通證券前投行經(jīng)理朱益宇利用老婆許某媛賬戶在11年間交易股票34只，涉案金額近12億元，盈利543萬，最終被證監(jiān)會“沒一罰一”，罰沒1086萬元并被市場禁入3年。
進入2019年，證監(jiān)會對上市公司的信息披露監(jiān)管力度持續(xù)加強。
1月24日，就有5家公司公告稱因涉嫌信息披露違法違規(guī)，遭證監(jiān)會立案調查，分別為銀河生物、金剛玻璃、天翔環(huán)境、ST升達、天山生物。25日，金剛玻璃、ST升達、天山生物均應聲跌停，天翔環(huán)境也幾近跌停。銀河生物更是最近兩個交易日均跌停。
對于操縱市場，證監(jiān)會也是嚴厲打擊。1月23日，證監(jiān)會披露4宗涉及操縱ETF交易的處罰決定書，證監(jiān)會分別對福建道沖以及李盛開、張秋麗、王永柯、封建華、解中力、丁華強等相關機構和當事人作出處罰。
證監(jiān)會對福建道沖處以100萬元罰款；對李盛開給予警告，并處以30萬元罰款；對張秋麗給予警告，并處以30萬元罰款；證監(jiān)會沒收封建華違法所得約501.96萬元，并處以約501.96萬元罰款；沒收王永柯違法所得約453.30萬元，并處以約453.30萬元罰款。
對于違規(guī)的中介機構，監(jiān)管層也開出罰單。證監(jiān)會25日稱，大信事務所在審計時未獲取充分、適當?shù)膶徲嬜C據(jù)，為五洋建設出具了標準無保留意見的審計報告，存在虛假記載。對該報告簽字注冊會計師鐘永和、孫建偉分別采取五年市場禁入措施。對大信事務所責令改正，沒收其業(yè)務收入60萬元，并處以180萬元罰款；此外，對鐘永和、孫建偉給予警告，并分別處以10萬元罰款。
對此，前海開源首席經(jīng)濟學家楊德龍表示，監(jiān)管層加強對內幕交易、操縱市場等違規(guī)行為的打擊意在保護投資者利益，凈化市場環(huán)境。在新的一年里，嚴監(jiān)管依然會延續(xù)，但是同時會減少對正常交易行為不必要的干預，保證各個市場主體的合法權益。（陳燕青）