中國私人財(cái)富市場正在持續(xù)釋放可觀的增長潛力， 而經(jīng)過十年的快速發(fā)展， 招商銀行私人銀行已形成了良好的品牌影響力，構(gòu)建了絕對的市場競爭優(yōu)勢 。 據(jù)了解，招商銀行私人銀行管理客戶資產(chǎn)規(guī)模已突破2萬億大關(guān)，穩(wěn)居國內(nèi)商業(yè)銀行第一。
在業(yè)界， 財(cái)富管理需求是基于客戶風(fēng)險(xiǎn)收益目標(biāo)，從市場研究出發(fā)，通過構(gòu)建符合客戶需求的資產(chǎn)配置模型以達(dá)到長期穩(wěn)健的投資回報(bào)目標(biāo)。 而在招商銀行， 長期圍繞客戶需求是構(gòu)建 招商銀行 私人銀行服務(wù)體系的核心 。
目前， 商業(yè)銀行絕大部分還是總分支的管理體系，如何在體系中構(gòu)建專門服務(wù)于私人銀行客戶的組織架構(gòu)？對此，招商銀行私人銀行提出的核心理念是：“圍繞客戶需求，從廣度與深度打造私人銀行服務(wù)”，一方面通過客戶和客戶經(jīng)理的集中管理，為客戶提供完整統(tǒng)一的服務(wù)；另一方面為保證每位客戶經(jīng)理的服務(wù)品質(zhì)，建立強(qiáng)大的中后臺支持。
針對上述兩方面， 招商銀行深圳分行一直 堅(jiān)持“1+N”的服務(wù)模式，其中“1”是指一位資深、專業(yè)、穩(wěn)定的私人銀行客戶經(jīng)理，一對一地服務(wù)每位私人銀行客戶；“N”指每位私人銀行客戶經(jīng)理身后，都有一支資深的投資顧問和產(chǎn)品專家團(tuán)隊(duì)支持。
除了堅(jiān)持“1+N”服務(wù)模式外， 招商銀行深圳分行 還有長期堅(jiān)持的服務(wù)體系，即“螺旋提升四步工作法”：首先，從KYC了解客戶需求；并提出相應(yīng)建議；再與客戶溝通落地實(shí)施；最后在跟蹤環(huán)節(jié)再次了解客戶需求的變化從而進(jìn)入下一個螺旋循環(huán)。
據(jù)招商銀行深圳分行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹， 私人銀行的財(cái)富管理與資產(chǎn)管理是資金來源與運(yùn)用的兩端，是互補(bǔ)的業(yè)務(wù)模式。為客戶構(gòu)建財(cái)務(wù)管理模型最核心的是通過幫助客戶追求長期穩(wěn)健的投資回報(bào)，先保值再增值。 而 長期穩(wěn)健的保值增值必須通過資產(chǎn)配置的方式實(shí)現(xiàn)。
但 不論是成熟的 國際 資本市場還是國內(nèi)A股市場，都會有周期，只有通過構(gòu)建長期的資產(chǎn)配置組合并動態(tài)調(diào)整才能平滑波動，應(yīng)對周期變化。
招商銀行私人銀行更看重資產(chǎn)背后的風(fēng)險(xiǎn)收益比，即從市場研究出發(fā)，配置不同資產(chǎn)的性價比。 為此有時會 適當(dāng)減配性價比低的資產(chǎn)，但不存在將某類資產(chǎn)減至0，也不存在將某類資產(chǎn)增配至100%；挑選具體產(chǎn)品方面， 則 分策略和管理人兩個維度進(jìn)行篩選。
此外，持續(xù)溝通并培育客戶正確的投資理念至關(guān)重要， 招商銀行深圳分行指出， 實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理目標(biāo)需要時間，所謂資產(chǎn)配置是通過長期堅(jiān)持正確的投資紀(jì)律從而實(shí)現(xiàn)最初的風(fēng)險(xiǎn)收益目標(biāo)。