導(dǎo)語：2018年11月6日，西班牙馬德里。世界銀行旗下的中小企業(yè)金融論壇(SME Finance Forum)第四屆年會(huì)上，代表“年度產(chǎn)品創(chuàng)新”(Product Innovation of the Year)最高獎(jiǎng)項(xiàng)的鉑金大獎(jiǎng)?lì)C發(fā)給了來自中國深圳的飛貸金融科技——這是中國金融科技企業(yè)首次榮膺國際大獎(jiǎng)。市場(chǎng)不約而同地問，飛貸是否會(huì)成為金融科技領(lǐng)域的下一個(gè)“獨(dú)角獸”?
飛貸董事長唐俠
“您提出需求，我們會(huì)竭盡所能幫助貴行打造成為真正的科技銀行?！碧苽b說。
采訪結(jié)束，喝茶聊天時(shí)，唐俠接到了某銀行高管的電話，談及該銀行與飛貸金融科技（CredEx Fintech）擬議中的合作。他的神情和語氣中是一種謙卑和自信的近乎完美的結(jié)合。
“在向B2B2C商業(yè)模式轉(zhuǎn)型的進(jìn)程中，我們面臨的最大挑戰(zhàn)不是潛在客戶群體的規(guī)模問題，畢竟全國2000多家城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行（含農(nóng)村信用社和農(nóng)村合作銀行）以及信托、保險(xiǎn)等持牌金融機(jī)構(gòu)，幾乎都有金融科技方面的潛在需求。真正的挑戰(zhàn)在于讓這些機(jī)構(gòu)認(rèn)同并接受我們。這是我現(xiàn)在的工作重心?！碧苽b說。
唐俠介紹，“B2B2C”模式，是飛貸未來在移動(dòng)信貸領(lǐng)域整合各種應(yīng)用技術(shù)、數(shù)字化能力甚至是客戶資源，為眾多中小銀行（B）提供“一條龍”的技術(shù)和資源服務(wù)，讓廣大的借款人（C）得到銀行高效、精準(zhǔn)、友好的信貸服務(wù)。
“打算如何讓銀行認(rèn)同呢？”
“其實(shí)先不用讓銀行家認(rèn)同我們的技術(shù)，只要促使他們思考：在日益激烈的競(jìng)爭中，利率市場(chǎng)化的大環(huán)境下，面對(duì)國有大型商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行以及新興互聯(lián)網(wǎng)巨頭咄咄逼人的攻勢(shì)，中小銀行要生存、發(fā)展，出路在哪里？我想，這是令銀行董事會(huì)和管理層夜不能寐的核心問題。”唐俠的答案實(shí)際而誠懇。
針對(duì)這個(gè)核心問題，唐俠認(rèn)為，現(xiàn)在有些小銀行選擇向“上”走，試圖在high finance（高端金融）領(lǐng)域分一杯羹。但這么做其實(shí)是在大銀行最擅長的主場(chǎng)與其短兵相接，“很累，且效果未必好?！绷硪粭l道路是向“下”走，差異化競(jìng)爭，深耕小微，“政府也鼓勵(lì)這么做?！钡脗鹘y(tǒng)技術(shù)解題一定解不通，風(fēng)險(xiǎn)成本和運(yùn)營成本都太高，因此必須借助于金融科技的力量來解題。
就上述邏輯鏈條達(dá)成共識(shí)后，唐俠會(huì)再與銀行探討，由銀行自身從事技術(shù)開發(fā)或與第三方合作，哪個(gè)更經(jīng)濟(jì)、更劃算、更有效率。自行開發(fā)需要投入大量的人力成本、時(shí)間成本、試錯(cuò)成本，而與大銀行堪稱“奢華”的技術(shù)開發(fā)團(tuán)隊(duì)相比，中小銀行在人力資源方面存在難以突破的瓶頸——與第三方合作就成了合乎邏輯的選擇。
“我們敢于嘗試B2B2C模式，就是因?yàn)槲覀兿嘈陪y行的‘心智模式’一定會(huì)改變。未來中小銀行的發(fā)展必然是選擇‘科技’+‘小微’，構(gòu)成中國多層次金融服務(wù)體系的重要一極。但建立相應(yīng)的能力則是一個(gè)異常漫長的過程。而飛貸，作為一家已經(jīng)有了9年積累的金融科技公司，時(shí)刻準(zhǔn)備為與中小銀行、信托、保險(xiǎn)等持牌金融機(jī)構(gòu)合作，支持他們?cè)谛刨J方面的科技化、數(shù)字化及智能化的升級(jí)。”唐俠表示。
全球小微金融獎(jiǎng)
給小微金融服務(wù)帶來革命性的改變
2018年11月6日，西班牙馬德里。世界銀行旗下的中小企業(yè)金融論壇（SME Finance Forum）第四屆年會(huì)向15家金融機(jī)構(gòu)和金融科技企業(yè)頒發(fā)獎(jiǎng)項(xiàng)，表彰他們“為填補(bǔ)全球中小微企業(yè)高達(dá)5.2萬億美元的融資缺口所發(fā)揮的出眾的創(chuàng)新與領(lǐng)導(dǎo)力”。這一評(píng)獎(jiǎng)得到二十國集團(tuán)全球普惠金融合作伙伴機(jī)構(gòu)（Global Partnership for Financial Inclusion，GPFI）的支持，由代表金融機(jī)構(gòu)、投資者、金融科技企業(yè)和開發(fā)性銀行的專家組成的評(píng)審團(tuán)，從全球100多家申請(qǐng)人中評(píng)選產(chǎn)生。其中，代表“年度產(chǎn)品創(chuàng)新”（Product Innovation of the Year）最高獎(jiǎng)項(xiàng)的鉑金大獎(jiǎng)?lì)C發(fā)給了來自中國深圳的飛貸金融科技——這是中國金融科技企業(yè)首次榮膺國際大獎(jiǎng)。
“獎(jiǎng)項(xiàng)旌表在中小企業(yè)金融產(chǎn)品和服務(wù)中取得優(yōu)異成果的最佳金融機(jī)構(gòu)和金融科技。”世界銀行中小企業(yè)金融論壇首席執(zhí)行官M(fèi)att Gamser說，“獲獎(jiǎng)機(jī)構(gòu)異彩紛呈，但其在各自市場(chǎng)中以奉獻(xiàn)精神與創(chuàng)新實(shí)踐幫助中小企業(yè)的強(qiáng)烈情懷卻并無二致，足堪激勵(lì)同儕砥礪前行?！?/p>
“說實(shí)話，我也有些喜出望外。我們沒有進(jìn)行任何形式的‘公關(guān)’‘運(yùn)作’，最終結(jié)果完全是獨(dú)立的第三方專家評(píng)委作出的，突然就通知我們獲獎(jiǎng)了，還是最高獎(jiǎng)項(xiàng)！作為中國唯一的金融科技獲獎(jiǎng)企業(yè)，飛貸創(chuàng)業(yè)9年來，一直專注做一件事，就是小微金融，因?yàn)檫@一領(lǐng)域具有高度的挑戰(zhàn)性，其社會(huì)價(jià)值也毋庸置疑。這么多年堅(jiān)持下來，最終得到了國際權(quán)威機(jī)構(gòu)的認(rèn)可。在馬德里，與獲獎(jiǎng)的其他國際同業(yè)交流時(shí)，他們都對(duì)我們的技術(shù)感到不可思議?！碧苽b說，言下頗為自豪。
訪前，記者從蘋果應(yīng)用商店下載了飛貸的應(yīng)用（聲明：為避免潛在利益沖突，記者并未使用飛貸應(yīng)用借款）。與其他類似應(yīng)用相比，飛貸的界面極度簡約，快速閃過的介紹頁面上有“入選美國沃頓商學(xué)院的中國金融科技案例”字樣——沃頓商學(xué)院管理學(xué)教授拉斐爾·阿米特（Raphael Amit）是國內(nèi)外最早且持續(xù)關(guān)注飛貸的學(xué)者和獨(dú)立專家之一，曾在多個(gè)不同場(chǎng)合評(píng)價(jià)飛貸的移動(dòng)信貸技術(shù)給信貸服務(wù)帶來革命性的變革——之后進(jìn)入登錄和額度測(cè)試界面。
這款交互界面極簡約的App，堪稱當(dāng)前中國金融消費(fèi)者耳熟能詳?shù)母黝愐苿?dòng)信貸應(yīng)用的“起源”一代，它首次上線時(shí)，4G移動(dòng)通信系統(tǒng)尚未普及。
所謂“大巧不工”，這是唐俠團(tuán)隊(duì)的設(shè)計(jì)理念?？蛻艚换ソ缑嬉M量簡約、功能性，所有的“麻煩”留給中后臺(tái)，相對(duì)以毫秒級(jí)的交互速度解決信貸服務(wù)環(huán)節(jié)的各種“麻煩”，讓國際同業(yè)感覺更不可思議的是飛貸的“三大平臺(tái)”和“六大服務(wù)”。
“三大平臺(tái)”分別為：天網(wǎng)量化風(fēng)控平臺(tái)，經(jīng)多家合作銀行實(shí)測(cè)，已累計(jì)實(shí)現(xiàn)300億資產(chǎn)的規(guī)?；\(yùn)作，新增近千萬信貸用戶，且無一例被確認(rèn)身份欺詐，由其設(shè)計(jì)的隨借隨還產(chǎn)品平均額度高出行業(yè)5?8倍，并實(shí)現(xiàn)額度和定價(jià)的實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)調(diào)整；神算移動(dòng)科技平臺(tái)，神算移動(dòng)科技平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了空間與服務(wù)的動(dòng)態(tài)水平擴(kuò)展，自研中間件平臺(tái)可在1分鐘內(nèi)同時(shí)處理6000萬次數(shù)據(jù)庫請(qǐng)求，完成上萬筆核算與清算服務(wù)的調(diào)用；慧眼智能大數(shù)據(jù)平臺(tái)，慧眼大數(shù)據(jù)平臺(tái)每日30多億條的數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)存儲(chǔ)和處理，數(shù)據(jù)查詢效率可提升到秒級(jí)，助力企業(yè)內(nèi)部運(yùn)營效率提升10倍以上，營銷ROI提升4倍以上；同時(shí)單一客戶貢獻(xiàn)度提升30%，高價(jià)值客戶占比提升50%。
“六大服務(wù)”分別為：移動(dòng)信貸產(chǎn)品服務(wù)，支持定制化的全線上移動(dòng)信貸產(chǎn)品，隨時(shí)隨地隨借隨還，額度內(nèi)循環(huán)使用；品牌營銷服務(wù)，基于定位體系打造強(qiáng)勢(shì)品牌，帶來可持續(xù)的用戶增長，突破傳統(tǒng)模式下的獲客限制；核算與清算服務(wù)，支持T+0實(shí)時(shí)核算與7×24小時(shí)跨行異地清算；風(fēng)控運(yùn)營服務(wù)，全流程風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和多策略驅(qū)動(dòng)的運(yùn)營體系，有效保障資產(chǎn)質(zhì)量；智能客戶運(yùn)營服務(wù)，通過差異化運(yùn)營策略最大程度挖掘客戶價(jià)值，實(shí)現(xiàn)客戶全生命周期管理，單一客戶貢獻(xiàn)度提升30%，高價(jià)值客戶占比提升50%；經(jīng)營決策分析服務(wù)，助力決策者從風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營、財(cái)務(wù)效益等多角度反映業(yè)務(wù)真實(shí)狀況，快速提供決策支持。
中小企業(yè)金融論壇的評(píng)獎(jiǎng)標(biāo)準(zhǔn)主要涵蓋四個(gè)維度，即“廣度”（reach）、“獨(dú)特性與創(chuàng)新”（uniqueness & innovation）、“有效性與影響力”（effectiveness & impact）以及“活力與可拓展性”（dynamism & scalability）。在四個(gè)維度上，飛貸移動(dòng)信貸整體技術(shù)均表現(xiàn)優(yōu)異。
自2013年以來，飛貸自身及與其合作的銀行、信托公司等持牌金融機(jī)構(gòu)，累計(jì)發(fā)放貸款300多億元人民幣，惠及數(shù)百萬最終用戶，唐俠介紹。此前，飛貸擁有幾十家物理網(wǎng)點(diǎn)、數(shù)千員工，服務(wù)能力則局限于每年十億級(jí)人民幣；如今，只有不足400名員工，完全不依賴物理網(wǎng)點(diǎn)，服務(wù)能力卻拓展至百億級(jí)，“二者疊加，效率提升了幾十倍?！碧苽b說。更為重要的是，2013年飛貸在國內(nèi)率先嘗試應(yīng)用移動(dòng)技術(shù)服務(wù)中小微金融時(shí)，市場(chǎng)的主流觀點(diǎn)是質(zhì)疑其可行性；如今，使用移動(dòng)APP提供包括信貸在內(nèi)的各種金融服務(wù)，已成為各類市場(chǎng)參與者、包括傳統(tǒng)銀行和數(shù)字金融服務(wù)商的主流產(chǎn)品?？梢哉f，在全行業(yè)、全市場(chǎng)層面上，飛貸引領(lǐng)了一場(chǎng)信貸技術(shù)革命。
“我認(rèn)為飛貸是一家非常領(lǐng)先的公司，它是把全球的微金融行業(yè)都進(jìn)行了一個(gè)革命性的變化；同時(shí)，我們也觀察到飛貸的成就證明了中國在金融科技領(lǐng)域，已經(jīng)處于一個(gè)全球領(lǐng)先的地位，引領(lǐng)著金融科技領(lǐng)域進(jìn)入到下一個(gè)時(shí)代的發(fā)展?！蔽诸D商學(xué)院Raphael Amit教授如此評(píng)價(jià)。
說到“獨(dú)特性”和“創(chuàng)新性”，唐俠頗為感慨：“在決定投身移動(dòng)信貸服務(wù)時(shí)，還是有點(diǎn)‘初生牛犢不怕虎’，根本沒去想那么多。但6年走下來，一路上遇到的科技挑戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn)控制挑戰(zhàn)，從未停止過。對(duì)一位潛在客戶綜合金融畫像作出判斷，不是簡單的交互，而是既涉及復(fù)雜的交互，還要作出判斷，要融合專業(yè)知識(shí)，還要提前將產(chǎn)品做好，其復(fù)雜程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于一般性的電商和物流企業(yè)。但很幸運(yùn)，我們沒有放棄，而是一直堅(jiān)持下來?！?/p>
中小企業(yè)金融論壇CEO Matt Gamser（左一）和聯(lián)合國秘書長普惠金融特別代表（右一）為唐俠(中間)頒獎(jiǎng)
從TO C到TO B
“如果飛貸自己服務(wù)C端，能夠覆蓋的客戶群體畢竟有限。賦能給有需求的金融機(jī)構(gòu)，使它們能以更多的資源服務(wù)中小微市場(chǎng)，飛貸技術(shù)的可拓展性就會(huì)越來越大?！碧苽b說。
談及飛貸技術(shù)的覆蓋面和可拓展性，唐俠介紹，2017年10月，飛貸決定將這些年所沉淀的各種技術(shù)以及積累的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)、訣竅、客戶，全部輸出給有需求的金融機(jī)構(gòu)，意即上文提到的向B2B2C商業(yè)模式的戰(zhàn)略升級(jí)。
飛貸旗下還全資控股一家研信小貸，擁有網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，但如今作為小貸公司的C端服務(wù)，已經(jīng)不再是公司的主營業(yè)務(wù)，而更多的是作為新技術(shù)、新產(chǎn)品概念驗(yàn)證和試運(yùn)行的實(shí)驗(yàn)室，證明成熟、可靠后，再向B端、即持牌金融機(jī)構(gòu)推廣，根據(jù)B端的需求，個(gè)性化地嫁接、賦能。
“總會(huì)有銀行的股東、董事會(huì)和管理層志存高遠(yuǎn)，愿意嘗試向‘科技’+‘小微’方向進(jìn)行戰(zhàn)略突破，這就留給飛貸一個(gè)賦能的機(jī)會(huì)。成功案例會(huì)形成示范效應(yīng)，說服更多中小銀行加入進(jìn)來?！碧苽b對(duì)此充滿了信心。
當(dāng)然，飛貸還在不斷挑戰(zhàn)新的高度，除了信用貸，在線上小微抵押貸款方面也已取得重大進(jìn)展。
“在我們的APP上你應(yīng)該能看到剛剛上線的小微抵押貸款。這款應(yīng)用整合眾多第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)，覆蓋抵押貸款的全流程，某些環(huán)節(jié)由專業(yè)機(jī)構(gòu)提供貼身服務(wù)，業(yè)務(wù)全部在APP內(nèi)完成。國內(nèi)將抵押貸款做到全線上的（除辦抵環(huán)節(jié)），我們是第一家！”唐俠頗為興奮地說。
據(jù)唐俠回憶，開始研發(fā)這一功能時(shí)，曾有一位業(yè)界耆宿表示，用移動(dòng)方式做信用貸已經(jīng)令人刮目相看，再考慮到押品登記、管理、止贖、處置等復(fù)雜的技術(shù)和法律問題，做抵押貸款根本就是“不可能完成的任務(wù)”。但不到一年時(shí)間，飛貸就將產(chǎn)品開發(fā)出來，令這位業(yè)界耆宿嘆為觀止。如今，飛貸還在致力于疊加更多元的合格抵質(zhì)押物，包括票據(jù)、應(yīng)收賬款等，從而讓微小企業(yè)的融資需求得到多層次的滿足。
“中國的數(shù)字金融創(chuàng)新主要集中在應(yīng)用層面，這些年來，我們幾乎將全球所有的相關(guān)新型技術(shù)都融合進(jìn)來，也獲得了若干自己的專利，全部整合為一種生產(chǎn)力，就是為了挑戰(zhàn)半個(gè)多世紀(jì)以來全球都在致力解決的小微融資難題。”唐俠表示。
此次榮膺世界銀行中小企業(yè)金融論壇“年度產(chǎn)品創(chuàng)新”鉑金大獎(jiǎng)，為飛貸走出國門、通過向業(yè)界賦能，在全球范圍內(nèi)解決中小微企業(yè)金融服務(wù)難題，提供了最具公信力的背書。唐俠透露，自2017年開始，飛貸即已多次赴東南亞等地進(jìn)行項(xiàng)目考察，覆蓋泰國、老撾、越南、柬埔寨、菲律賓、馬來西亞、印度尼西亞等東盟各國，以及墨西哥、巴西等拉美國家，同當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行了大量深入交流，形成了多份研究報(bào)告。2018年上半年，巴西的同業(yè)也來飛貸洽商賦能合作事宜。
“飛貸走到海外是必然的，只是節(jié)奏快慢的問題。中國發(fā)展到今天，應(yīng)該超越商品和資本的輸出，開始致力于技術(shù)、理念、模式和心智領(lǐng)導(dǎo)力等更高層次的輸出。中國的金融科技已經(jīng)走在世界前列，并得到了國際同業(yè)的認(rèn)可，加之‘一帶一路’倡議提供了難得的歷史契機(jī)，當(dāng)飛貸將國內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)服務(wù)到一定程度后，不排除會(huì)加快‘走出去’的步伐?！碧苽b透露，走出去的首批目的地，可能是東南亞和中南美洲。
“明年一定會(huì)有項(xiàng)目落地！”唐俠表示。
創(chuàng)業(yè)是無盡頭的苦修
“我其實(shí)是個(gè)很無趣的人，生活中就只剩下工作和跑步，經(jīng)常索性就住在辦公室，什么紅酒、雪茄、茶藝，一概一竅不通。很多年前曾是個(gè)非常不錯(cuò)的業(yè)余高爾夫球手，接近專業(yè)水準(zhǔn)，但創(chuàng)業(yè)以來就再也沒有碰過球桿。在球場(chǎng)泡上半天的奢侈，連想都不要想了?！碧苽b笑道。
在他的辦公室，大班臺(tái)后邊的書架上擺著大大小小十余個(gè)高爾夫獎(jiǎng)杯，拂拭得一塵不染，落地窗前擺放著跑步機(jī)、公路賽車和自行車頭盔，窗外是黃昏中的城市天際線和遠(yuǎn)山青黛的輪廓。一天兩次，一次半小時(shí)左右，唐俠會(huì)以6分至7分的配速在跑步機(jī)上跑半個(gè)小時(shí)，讓自己放空。這幾乎就是他全部的文體活動(dòng)。
訪前，記者對(duì)唐俠和飛貸團(tuán)隊(duì)的印象主要來自電視制片人王利芬制作的《贏在中國》系列節(jié)目，講述自2010年創(chuàng)辦至2017年10月，飛貸從“信貸工廠”到O2O到純線上的3次戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，其中關(guān)于唐俠及其團(tuán)隊(duì)的很多細(xì)節(jié)描繪令人動(dòng)容。記者印象中，“在工作—生活間取得平衡”對(duì)創(chuàng)業(yè)者而言完全是個(gè)偽命題，難的并不是每周工作100個(gè)小時(shí)以上，而是“延遲享受”——放棄或至少無限期地推遲自己的喜好，以苦行去參透創(chuàng)業(yè)的奧義。
2006年，已經(jīng)在商業(yè)銀行和投資銀行領(lǐng)域頗有建樹的唐俠，在偶然的機(jī)緣中，以股權(quán)基金投資人的身份第一次接觸到普惠金融。當(dāng)時(shí)，世界銀行國際金融公司作為投資方，支持80多個(gè)國家的100多家機(jī)構(gòu)從事普惠金融和小微金融服務(wù)，中國的小額信貸行業(yè)由此開啟。
巧的是，彼時(shí)記者也在關(guān)注這個(gè)領(lǐng)域，雖然是時(shí)并未結(jié)識(shí)唐俠，但說起那段歷史，竟有很多共同的記憶。
那個(gè)時(shí)候，在中國倡導(dǎo)和推動(dòng)小微信貸的是一些“高端金融”江湖的成名英雄，包括中國人民銀行和政策性銀行年高德劭的老領(lǐng)導(dǎo)、國際金融公司等國際組織、全球性金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)公民部門，以及中國和國際金融業(yè)界耆老，他們更多地出于情懷、而非商業(yè)利益在探索以商業(yè)可持續(xù)的方式，為被傳統(tǒng)金融排斥在外的中小微弱群體創(chuàng)造信貸可獲得性。這些耆老中的一位是曾任摩根士丹利高管及美國駐華使館商務(wù)參贊的保羅·希爾（Paul M. Thiel）先生，他創(chuàng)辦了中國最早的小額貸款公司之一深圳中安信業(yè)創(chuàng)業(yè)投資有限公司。當(dāng)時(shí)，唐俠就是保羅·希爾先生的合作伙伴。
“保羅·希爾先生嘗試將國外的小額貸款技術(shù)引進(jìn)中國，為中小微企業(yè)提供信貸服務(wù)。起初我認(rèn)為這根本是天方夜譚，但當(dāng)放下成見去真正接觸我們的目標(biāo)用戶和為他們服務(wù)的國際機(jī)構(gòu)時(shí)，我發(fā)現(xiàn)了原來從事‘高端金融’時(shí)根本沒有注意到的小微對(duì)金融的需求。其中巨大的社會(huì)價(jià)值毋庸贅述，還有高含金量的技術(shù)挑戰(zhàn)以及巨大的商機(jī)?！碧苽b回憶道。
2010年，唐俠決定自己創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)辦了飛貸的前身——中興微貸。當(dāng)時(shí)，在深圳注冊(cè)成立小貸公司有著相當(dāng)高的門檻，必須由實(shí)力雄厚的大國企充當(dāng)創(chuàng)始股東。
與“高端金融”從業(yè)背景形成鮮明反差，唐俠將自己創(chuàng)辦的公司稱為“打群架出身的野孩子”：“離開傳統(tǒng)金融領(lǐng)域，嘗試使用新技術(shù)、新商業(yè)模式服務(wù)新的客戶群體，我們既沒有現(xiàn)成的資源，也沒有強(qiáng)大的股東背景，只能赤手空拳，以純市場(chǎng)化的方式錯(cuò)位競(jìng)爭，硬拼出一片天地?；蛘哒f，我們不是在游泳池里由國家級(jí)教練調(diào)教成為奧運(yùn)選手，而是自己在大江大海里學(xué)會(huì)游泳?！?/p>
在記者看來，這種“野孩子”心態(tài)，造就了飛貸三個(gè)特別突出的文化基因，一是戰(zhàn)斗精神，無論是做信貸工廠還是O2O，抑或純線上，凡事都要做到極致。二是敏捷性，每隔兩三年，無論以往如何成功，一定要“不惜以今日之新我否定昨日之舊我”，比同業(yè)快上一步半步，引領(lǐng)行業(yè)變革。三是凝聚力，從創(chuàng)業(yè)至今，核心管理團(tuán)隊(duì)只有添加新人，沒有舊人離開。
在創(chuàng)業(yè)的9年里，唐俠感受最深的是危機(jī)感和孤獨(dú)感，時(shí)刻要“考慮未來，又要應(yīng)付眼前，還要不斷檢討過去”。他曾去以色列游歷，試圖從那個(gè)民族歷經(jīng)磨難、終能浴火重生的歷史中去尋求一種“頓悟”。他找到的頓悟是“危機(jī)才是創(chuàng)新的源泉”：“在商業(yè)和事業(yè)上基業(yè)長青的，一定是那些長于自我創(chuàng)新和變革的，而不是等著被外部的競(jìng)爭環(huán)境和技術(shù)變革逼迫下被動(dòng)創(chuàng)新、變革?！?/p>
“可是這樣銳意變革，有時(shí)難免讓隊(duì)友跟不上。無法說服隊(duì)友時(shí)，你會(huì)怎么辦？”記者問。
“很簡單，”唐俠答，“這種情況下，也不必非說服、達(dá)成共識(shí)不可。既有的做法可以先不動(dòng)，只要給我一塊‘自留地’，讓我去研發(fā)、試點(diǎn)。很幸運(yùn)，以往的幾次轉(zhuǎn)型，都證明我的觀點(diǎn)是正確的，隊(duì)友們看到了，主動(dòng)要求快速切換到新模式?！?/p>
2018年，公司董事會(huì)通過決議，公司建立孵化機(jī)制，鼓勵(lì)內(nèi)部創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)，圍繞金融科技和小微金融，公司提供人、財(cái)、物方面的支持，讓年輕人將自己的奇思妙想實(shí)施出來，“讓勇于創(chuàng)新的人對(duì)公司有認(rèn)同感，能得到物質(zhì)上和精神上的滿足，還能自己創(chuàng)業(yè)，當(dāng)家作主?！碧苽b說。
如果項(xiàng)目失敗了呢？
“公司買單?！碧苽b毫不猶豫地回答。
9年的踽踽獨(dú)行，如今的唐俠有漸入佳境之感：個(gè)人生活上，家人早已習(xí)慣了創(chuàng)業(yè)者的偏執(zhí)與付出，始終給他無保留的理解和支持；自幼在海外長大的孩子大學(xué)畢業(yè)了，決定在攻讀MBA前先回到中國，努力重新找尋自己的文化的根。工作事業(yè)上，作為董事長的他，逐漸從公司日常運(yùn)營的事務(wù)性工作中超脫出來，更多地思考戰(zhàn)略和未來；煙抽得少了，每天五六個(gè)小時(shí)的睡眠有保證了。
幾年來，公司盈利的復(fù)合年增長率超過100%，市場(chǎng)在問，飛貸是否是金融科技領(lǐng)域的下一個(gè)“獨(dú)角獸”。經(jīng)過收購，目前管理團(tuán)隊(duì)是公司第一大股東，引進(jìn)的外部股東認(rèn)同、支持、信賴，讓管理團(tuán)隊(duì)毫無掣肘地將自己的理念和愿景付諸實(shí)施。2017年完成B輪融資后，上市的準(zhǔn)備工作已經(jīng)就緒。鑒于公司的商業(yè)模式?jīng)Q定了無需在C端燒錢，融資的需求并不迫切，因而可以從容等待一個(gè)“給經(jīng)營帶來正效應(yīng)、給股東帶來效益、給二級(jí)市場(chǎng)上看好公司的投資人創(chuàng)造財(cái)富”的適當(dāng)窗口擇機(jī)上市，“不求估值有多高，但求健康、平穩(wěn)、可持續(xù)?！?/p>
“想過飛貸會(huì)成為像BATJ一樣的‘現(xiàn)象級(jí)’嗎？”記者半開玩笑地問道。
“為什么一定要成為‘現(xiàn)象級(jí)’？做個(gè)小而美、敏捷的創(chuàng)新者，錯(cuò)位競(jìng)爭，引領(lǐng)、而非追隨市場(chǎng)的變革，這樣不好嗎？”唐俠認(rèn)真地答道。
注：文章轉(zhuǎn)自微信公眾號(hào) “當(dāng)代金融家（bankershr）”