備受關(guān)注的首批養(yǎng)老目標(biāo)基金終于拉開了互聯(lián)網(wǎng)平臺發(fā)行的序幕。昨天，北京青年報記者從螞蟻金服方面了解到，支付寶上的“養(yǎng)老”專區(qū)將于今日上線，為用戶提供認(rèn)購、查詢、投教等一站式養(yǎng)老投資服務(wù)。同時，中歐、泰達(dá)宏利旗下的兩只養(yǎng)老目標(biāo)基金產(chǎn)品也將登陸該專區(qū)，于9月10日正式啟動發(fā)售。
支付寶上首度試水養(yǎng)老目標(biāo)基金
養(yǎng)老目標(biāo)基金是一種專門指向養(yǎng)老的長期投資產(chǎn)品，自今年8月6日首批養(yǎng)老目標(biāo)基金獲證監(jiān)會核發(fā)以來，其發(fā)行時間和銷售方式成為了投資者普遍關(guān)心的問題。據(jù)了解，目前中歐、泰達(dá)宏利即將上線支付寶平臺的產(chǎn)品，也是養(yǎng)老目標(biāo)基金在互聯(lián)網(wǎng)平臺上的首度試水。
用戶如何通過支付寶來購買這些養(yǎng)老基金？據(jù)螞蟻財富相關(guān)產(chǎn)品負(fù)責(zé)人介紹，待產(chǎn)品、服務(wù)正式上線后，用戶可按照“打開支付寶首頁→點擊財富頻道→點擊養(yǎng)老”的操作路徑，進(jìn)入養(yǎng)老專區(qū)，就能在專區(qū)內(nèi)選購適合自己的養(yǎng)老基金產(chǎn)品。
12只養(yǎng)老目標(biāo)基金將陸續(xù)登陸支付寶
據(jù)了解，螞蟻平臺已經(jīng)做好承接產(chǎn)品和服務(wù)的準(zhǔn)備及技術(shù)保障工作，但是單只基金具體上線時間，還需看所屬基金公司的渠道發(fā)行安排 。目前在認(rèn)購階段還沒有優(yōu)惠，后續(xù)在申購階段，螞蟻平臺會和基金公司積極溝通，爭取為投資者提供更優(yōu)價格的選擇。
目前，市面上獲準(zhǔn)發(fā)行的養(yǎng)老目標(biāo)基金分兩種，即按退休日期選擇的“目標(biāo)日期型”，和按風(fēng)險偏好選擇的“目標(biāo)風(fēng)險型”。即將在螞蟻財富上發(fā)售的“中歐預(yù)見養(yǎng)老目標(biāo)日期2035三年持有”是典型的目標(biāo)日期型，主要針對2035年左右退休的投資人群，權(quán)益投資比例會隨著2035年的臨近而逐步降低。而“泰達(dá)宏利泰和平衡養(yǎng)老目標(biāo)”則屬于目標(biāo)風(fēng)險型，“平衡”代表這款產(chǎn)品長期固定在中等風(fēng)險水平。
據(jù)了解，目前除中歐、泰達(dá)宏利外，螞蟻財富也在與其他基金公司做相關(guān)產(chǎn)品測試、對接，后續(xù)，首批其余12只不同類型的養(yǎng)老基金也將陸續(xù)登陸?zhàn)B老專區(qū)，給投資者提供更豐富、多樣的選擇。
支付寶推個人“養(yǎng)老賬戶”
業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，喚醒大眾養(yǎng)老投資意識，做好投資者教育還是一個漫長的過程。此前，螞蟻金服和富達(dá)國際聯(lián)合發(fā)布的《中國養(yǎng)老前景調(diào)查報告》顯示：35歲以下的年輕人有超過半數(shù)還未準(zhǔn)備養(yǎng)老儲蓄，只有不到三分之一的人表示會優(yōu)先考慮長期回報。
此外，螞蟻財富面向機(jī)構(gòu)開放的“財富號”已經(jīng)成為養(yǎng)老投教的重要陣地。中歐基金電商負(fù)責(zé)人表示，早在開售前，中歐就已在財富號平臺上，開設(shè)了“未來養(yǎng)老”和“養(yǎng)老早知道”欄目，以互動游戲、真人漫畫的方式喚醒用戶養(yǎng)老儲備意識。
除機(jī)構(gòu)個性化養(yǎng)老投教內(nèi)容呈現(xiàn)外，為了幫用戶提早規(guī)劃養(yǎng)老，在即將上線的“養(yǎng)老”專區(qū)中，用戶還將擁有個人專屬養(yǎng)老賬戶，隨時查詢社保、醫(yī)保、公積金，即時獲取養(yǎng)老科普等資訊內(nèi)容。
據(jù)了解，考慮到養(yǎng)老是典型因人而異的投資場景，螞蟻財富接下來還會利用AI技術(shù)，智能調(diào)整用戶養(yǎng)老資產(chǎn)匹配，機(jī)構(gòu)也可以根據(jù)用戶的情況變化，輸入因時而異的匹配投顧服務(wù)，實現(xiàn)一人一策，專屬定制。未來，用戶在支付寶上的養(yǎng)老賬戶也有望對接基金、保險等多種養(yǎng)老產(chǎn)品，成為真正意義上的個人養(yǎng)老商業(yè)賬戶。（記者 程婕）
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14只養(yǎng)老基金如何選
據(jù)基金從業(yè)人士介紹，與普通基金相比，養(yǎng)老目標(biāo)基金的特點包括：一是采用成熟的資產(chǎn)配置策略，控制基金下行風(fēng)險，追求基金長期穩(wěn)健增值。二是在發(fā)展初期主要采用FOF，即基金中的基金，是以基金為投資標(biāo)的，試圖通過專業(yè)機(jī)構(gòu)對基金進(jìn)行篩選，幫助投資者優(yōu)化基金投資效果。在形式運作上，通過在大類資產(chǎn)和基金經(jīng)理兩個層面分散風(fēng)險，力求穩(wěn)健。
專家建議，首先投資者評估自己的退休日期。首批養(yǎng)老目標(biāo)基金14只中，目標(biāo)日期基金最多有9只。只要算好自己的退休大概時間就行了，選擇一個產(chǎn)品名字里有對應(yīng)日期的即可。據(jù)介紹，目標(biāo)日期基金初期是以一個股票倉位，權(quán)益型的基金比較高的，偏股型的FOF基金。隨著退休日期的臨近，過渡到平衡型的基金，再到相對穩(wěn)健的偏債型的基金，符合整個人的生命周期。
其次，評估自己的投資偏好，選擇與自己投資偏好相匹配的產(chǎn)品。例如，投資者如果對市場時機(jī)、自己的風(fēng)險承受能力變動不太了解，沒有時間精力管理投資和維護(hù)，建議選擇提供一站式解決方案的目標(biāo)日期基金；如果清楚自己的風(fēng)險偏好，又專業(yè)性比較強，可以選擇目標(biāo)風(fēng)險基金，選擇與自身風(fēng)險特征相匹配的產(chǎn)品。
第三，評估基金公司的養(yǎng)老金的實力。除了養(yǎng)老目標(biāo)基金這類公募產(chǎn)品，一家基金公司的養(yǎng)老金業(yè)務(wù)包括社保、基本養(yǎng)老、企業(yè)年金、職業(yè)年金等，這些業(yè)務(wù)的委托人、投資人是誰？全國社保、大型企業(yè)、機(jī)關(guān)事業(yè)單位，眾所周知，這些機(jī)構(gòu)的要求非常嚴(yán)格，能達(dá)到他們要求的公司一定是長期業(yè)績非常穩(wěn)定出色的。
第四，3年封閉優(yōu)于1年和5年封閉。據(jù)了解，首批（記者 趙新培）