“目前國內(nèi)商業(yè)銀行紛紛加速轉(zhuǎn)型交易銀行業(yè)務(wù)，但是從具體實(shí)施過程來看，本土銀行在系統(tǒng)建設(shè)、全球布局、品牌實(shí)力、人才團(tuán)隊(duì)等方面與國際大行還有一定的差距?！苯眨猩蹄y行交易銀行部相關(guān)負(fù)責(zé)人對《中國經(jīng)營報(bào)》記者如是表示。
在這位負(fù)責(zé)人看來，如何理順銀行內(nèi)部協(xié)同機(jī)制，考核機(jī)制和信息科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加強(qiáng)跨地區(qū)、跨部門和產(chǎn)品條線及跨總分支機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)能力是發(fā)展交易銀行業(yè)務(wù)亟待破解的難題。
自2015年在業(yè)內(nèi)率先成立交易銀行部的招商銀行，其交易銀行業(yè)務(wù)近年來銜枚疾進(jìn)，目前更是將交易銀行向“平臺(tái)銀行”升級(jí)，將金融科技作為金融創(chuàng)新的重要抓手，在模式探索、業(yè)務(wù)融合、支撐系統(tǒng)建設(shè)及以客戶為核心的金融服務(wù)創(chuàng)新等多方面持續(xù)尋找突破。
平臺(tái)型模式探索
中國交易銀行50人論壇學(xué)術(shù)委員會(huì)委員劉志勤告訴《中國經(jīng)營報(bào)》記者，交易銀行沒有脫離貿(mào)易融資的根本屬性，國內(nèi)大中型銀行一直在做，只是隨著技術(shù)進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)發(fā)展，產(chǎn)品及服務(wù)范圍拓展，使得交易銀行的地位更加重要。
普華永道于2017年6月發(fā)布的交易銀行研究報(bào)告指出，目前以工商銀行為代表的國內(nèi)大型銀行憑借其國際化程度、規(guī)模體量優(yōu)勢、龐大對公客戶基數(shù)在交易銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域市場份額最大，以招行為代表的股份制銀行是交易銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域積極創(chuàng)新、改革轉(zhuǎn)型的典范。
早在2015年招行就在總行層面合并現(xiàn)金管理部和貿(mào)易金融部成立交易銀行部，三年多來，招行交易銀行歷經(jīng)“虛擬平臺(tái)、在線整合服務(wù)、交易生態(tài)圈”模式層層迭代、演化進(jìn)階，最終聚合出可以覆蓋不同層次、不同需求的企業(yè)客戶及產(chǎn)業(yè)客群的平臺(tái)型銀行業(yè)務(wù)模式。
據(jù)了解，所謂平臺(tái)型業(yè)務(wù)模式，招行從突破“銀行賬戶”屬性限制入手，解除了公司客戶與銀行賬戶的強(qiáng)耦合關(guān)系，全面運(yùn)用FinTech核心技術(shù)，打通線上下、O2O、即遠(yuǎn)期、信用購銷等應(yīng)用場景，針對基礎(chǔ)客群及產(chǎn)業(yè)客群分別打造了開放、智能、互聯(lián)網(wǎng)化服務(wù)對客服務(wù)平臺(tái)。
在這個(gè)平臺(tái)上，核心客戶的上下游生態(tài)鏈企業(yè)均可使用招行服務(wù)，不論是否擁有招行賬戶。
“平臺(tái)銀行的特征是其不僅是業(yè)務(wù)層面聚合和突破，更是商業(yè)銀行對公金融服務(wù)體系連接器的支撐內(nèi)核。”上述招行交易銀行部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“這種以客戶為中心、提供一站式一體化服務(wù)的平臺(tái)式體系架構(gòu)是從根本上實(shí)現(xiàn)交易銀行的核心理念和更具拓展性的業(yè)務(wù)內(nèi)涵?！?/p>
該相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，招行在交易銀行“平臺(tái)銀行”定位驅(qū)動(dòng)下，將原來單一資金管理系統(tǒng)，升級(jí)為以企業(yè)財(cái)務(wù)、金融資產(chǎn)、資源管理為核心的財(cái)資生態(tài)平臺(tái)，通過對紛繁復(fù)雜的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化、定制化設(shè)計(jì)，將其精準(zhǔn)嵌入到每一個(gè)財(cái)資管理場景中，為企業(yè)搭建囊括業(yè)務(wù)流、信息流、資金流、物流整體設(shè)計(jì)的財(cái)資管理開放應(yīng)用平臺(tái)。
劉志勤指出，發(fā)展交易銀行有利于中小企業(yè)融資和再融資，更有利于加強(qiáng)在貿(mào)易結(jié)算、管理、風(fēng)控方面的規(guī)范性和系統(tǒng)性。
據(jù)了解，招行建立了一整套的配套管理體系，以數(shù)據(jù)整合為核心，構(gòu)建基于數(shù)據(jù)的統(tǒng)一資源平臺(tái)，通過在客戶交付、運(yùn)營管理、支撐保障等層面平臺(tái)的統(tǒng)籌開發(fā)、營銷與運(yùn)營，實(shí)現(xiàn)內(nèi)外協(xié)同。
據(jù)麥肯錫2017全球銀行業(yè)報(bào)告中顯示，建立了自有平臺(tái)的銀行，通過伙伴關(guān)系的建立和變現(xiàn)數(shù)據(jù)，可將其凈資產(chǎn)收益率提高至14%，遠(yuǎn)高于行業(yè)目前平均水平。
金融科技成重要抓手
在銀行進(jìn)入4.0時(shí)代，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)為代表的金融科技為交易銀行的發(fā)展提供了核心動(dòng)力。
在上述招行交易銀行部相關(guān)負(fù)責(zé)人看來，對產(chǎn)業(yè)的深刻理解、對金融業(yè)務(wù)的融會(huì)貫通、對IT系統(tǒng)架構(gòu)的掌握能力，這三種能力的融合決定了交易銀行業(yè)務(wù)能否滿足大型客戶愈加多變的需求。
2017年下半年，招行提出金融科技是戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型“下半場”的核動(dòng)力，重點(diǎn)聚焦于生態(tài)、支付、數(shù)據(jù)、科技能力等領(lǐng)域的建設(shè)，推動(dòng)金融科技發(fā)展。
上述招行交易銀行部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，招行借助金融科技打造更完善的交易銀行產(chǎn)品體系，改變客戶經(jīng)理、團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人的作業(yè)模式，由單點(diǎn)信息獲取變?yōu)榫仃囀叫畔@取，由后知后覺變?yōu)樘崆邦A(yù)警風(fēng)險(xiǎn)異常信息，由大面積撒網(wǎng)變?yōu)榫珳?zhǔn)捕捉營銷機(jī)會(huì)，由手工作坊變?yōu)槠脚_(tái)集約化管理。
近年來，隨著金融科技的快速發(fā)展和廣泛應(yīng)用，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和供應(yīng)鏈金融充分融合的同時(shí)也在顛覆著傳統(tǒng)運(yùn)營模式，新技術(shù)在支付清算、融資、投資管理等領(lǐng)域的創(chuàng)新，讓供應(yīng)鏈金融更加具有服務(wù)效率、更加具有成本優(yōu)勢、更加具有服務(wù)黏性。
上述招行交易銀行部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，智慧供應(yīng)鏈金融成為招行全球交易銀行業(yè)務(wù)體系中實(shí)踐“客戶聚焦”的重要突破，聚焦供給端，在基建、消費(fèi)、物流、醫(yī)療、B2B垂直電商等行業(yè)一線場景，打造供應(yīng)鏈金融場景化解決方案，以付款代理、智慧供應(yīng)鏈等“殺手锏”級(jí)產(chǎn)品為載體，深度捆綁和參與平臺(tái)上下游閉環(huán)交易的全流程，已成為B2B產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)圈的金融基礎(chǔ)設(shè)施。
據(jù)了解，截至目前招行供應(yīng)鏈資產(chǎn)高價(jià)值核心客戶2.5萬戶，較三年前增長超過30倍；供應(yīng)鏈融資余額較三年前亦增長了4倍。
金融科技的深入發(fā)展對銀行傳統(tǒng)財(cái)資管理模式形成了巨大沖擊，如何做到以“嵌入式服務(wù)”為企業(yè)戰(zhàn)略決策、運(yùn)營治理、價(jià)值創(chuàng)造和利潤實(shí)現(xiàn)提供端到端的一站式金融服務(wù)支持是商業(yè)銀行面臨的一大挑戰(zhàn)。
不過劉志勤也指出，金融科技的發(fā)展使得交易銀行在操作上更方便，管理上更透明、更直接，但伴隨著新技術(shù)出現(xiàn)也產(chǎn)生了新的風(fēng)險(xiǎn)，尤其要時(shí)刻警惕由于技術(shù)上和數(shù)據(jù)上作假帶來的風(fēng)險(xiǎn)。