隨著財資管理在企業(yè)經(jīng)營和戰(zhàn)略發(fā)展中的影響力不斷提升,構(gòu)建一個能應(yīng)對全球經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,適應(yīng)全新產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代的全球財資管理體系對大型集團企業(yè)的重要性日益凸顯。新常態(tài)下，能否借助大數(shù)據(jù)、云計算、移動互聯(lián)等前沿技術(shù)，實現(xiàn)金融服務(wù)升級與企業(yè)財資管理創(chuàng)新的跨界融合成為商業(yè)銀行能否在金融科技的風(fēng)口中脫穎而出的關(guān)鍵。 2017年12月7日，招商銀行在深圳舉辦主題為 “未來，為你而來”的財資管理產(chǎn)品發(fā)布會，重磅推出其礪劍十年全新升級的“財資管理云平臺”，全新打造了一個以企業(yè)財務(wù)和金融資產(chǎn)、資源管理為核心的財資生態(tài)平臺服務(wù)。
金融即服務(wù)，商業(yè)銀行的破局之道。
很長一段時間，商業(yè)銀行受制于傳統(tǒng)管理架構(gòu)、組織模式、業(yè)務(wù)邊界，在財資管理服務(wù)方面一直停留在賬戶管理、交易結(jié)算、現(xiàn)金池等基礎(chǔ)性現(xiàn)金管理上。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、智能經(jīng)濟的深入發(fā)展，傳統(tǒng)財資管理服務(wù)與企業(yè)日益劇增的財資管理訴求間形成了巨大缺口，如何做到以“嵌入式服務(wù)”為企業(yè)戰(zhàn)略決策、運營治理、價值創(chuàng)造和利潤實現(xiàn)提供一個端到端的一站式金融服務(wù)支持是商業(yè)銀行面臨的一大挑戰(zhàn)。
基于這一痛點，招商銀行在交易銀行服務(wù)理念下，打破傳統(tǒng)財資管理思維禁錮，在其十年財資管理的成功經(jīng)驗上不斷創(chuàng)新，力圖打造一個以企業(yè)財務(wù)和金融資產(chǎn)、資源管理為核心的財資生態(tài)平臺服務(wù)。財資管理云平臺服務(wù)已然從最初的一體化專業(yè)資金管理系統(tǒng)，延伸為一個搭建了全球資金管理系統(tǒng)、財資核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、供應(yīng)鏈產(chǎn)融協(xié)作系統(tǒng)、投融資管理系統(tǒng)、差旅報銷管理系統(tǒng)、股權(quán)激勵管理系統(tǒng)、財資資訊互動平臺、移動安全管理平臺等多維度的平臺生態(tài)建設(shè)；依托平臺、業(yè)務(wù)和產(chǎn)品迭代優(yōu)勢，以“金融即服務(wù)”（FaaS）為定位，拓展財資管理內(nèi)涵與外延，提供涵蓋金融服務(wù)顧問咨詢、財資管理顧問咨詢、IT系統(tǒng)架構(gòu)咨詢、開發(fā)運維支持等全方位財資管理配套的金融和IT服務(wù)。在更為靈活、開放的生態(tài)架構(gòu)下，財資管理云平臺將逐步顯現(xiàn)出系統(tǒng)間巨大的協(xié)同效應(yīng)、集群效應(yīng)，充分釋放FinTech勢能，成為未來財資管理的風(fēng)向標。
財資管理云平臺 定義銀行財資管理服務(wù)的未來
作為招商銀行交易銀行體系下金融科技創(chuàng)新代表作，財資管理云平臺的推出，對銀行自身而言是謀求競爭力提升的戰(zhàn)略布局，對企業(yè)而言則是定義財資管理未來的開始。全新推出的財資管理云服務(wù)優(yōu)勢明顯。
科技賦能，F(xiàn)inTech重塑企業(yè)管理。財資管理云融合了區(qū)塊鏈、云計算、霧計算、大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿技術(shù)，將銀行的科技能力、金融能力向企業(yè)客戶輸出，幫助企業(yè)提升財資力，使得企業(yè)管理更加智能、高效。
開放生態(tài)，整合內(nèi)外資源。財資管理云平臺以開放的生態(tài)最大限度整合各方資源，在PaaS層采用“私有云+公有云”的混合云架構(gòu)，即突出了金融云大并發(fā)量、高一致性、高安全性的優(yōu)勢，又整合了外部第三方公有云在計算、存儲、網(wǎng)絡(luò)資源方面優(yōu)勢；同時將復(fù)雜的金融服務(wù)進行微服務(wù)設(shè)計，提供安全穩(wěn)固的API服務(wù)，供內(nèi)外部應(yīng)用調(diào)用。
場景金融，嵌入式財資管理。財資管理云平臺聚焦金融場景第一觸達界面，將財資管理服務(wù)有效嵌入到企業(yè)研發(fā)場景、生產(chǎn)場景、物流場景、銷售場景等業(yè)務(wù)場景中，滿足企業(yè)各場景下的金融服務(wù)應(yīng)用，實現(xiàn)企業(yè)業(yè)務(wù)流、金融流、信息流的深刻交融，大幅提升企業(yè)管理效能。
協(xié)同共享，業(yè)財一體化。財資管理云平臺以更開放的技術(shù)架構(gòu)，全面實現(xiàn)信息、渠道、資源互聯(lián)互通，平臺搭載的各類應(yīng)用系統(tǒng)互為平臺、互為流量，有效實現(xiàn)“業(yè)財一體化”
著眼全球，助力“走出去”。全新升級財資管理云平臺，站在全球金融資源管理的高度，通過與SWIFT及境外銀行直連等渠道的打通，實現(xiàn)對境外賬戶數(shù)據(jù)與境內(nèi)賬戶數(shù)據(jù)信息的整合應(yīng)用，最終實現(xiàn)境內(nèi)外資金池聯(lián)動管理、境內(nèi)外資金調(diào)撥，使全球財資資源得到充分利用
移動優(yōu)先，財資管理的“移動互聯(lián)”時代。圍繞企業(yè)財資管理移動化的全新趨勢，財資管理云平臺成功推出移動安全定制終端，力圖打造移動財資管理產(chǎn)品矩陣，真正地從安全性、便捷性以及功能性上顛覆移動財資應(yīng)用的體驗。
金融級安全策略，全方位守護財資安全。在產(chǎn)品架構(gòu)上，財資管理云在PaaS層采用“私有云+公有云”的混合云架構(gòu)，確保財資管理云高安全性；同時，云平臺在深圳、上海進行了應(yīng)用級異地災(zāi)備建設(shè)，提升平臺防災(zāi)能力，確保金融安全。安全維護層面，全國設(shè)置20余家運維中心，運維人員經(jīng)過嚴格運維安全培訓(xùn)，7*24小時運維，確保系統(tǒng)運維安全。
CBS 6 打造最強財資內(nèi)核
作為財資管理生態(tài)的起點，財資管理云平臺上跨銀行資金管理平臺CBS6歷經(jīng)10年的精益迭代，成為財資管理的最強內(nèi)核。CBS6在功能、服務(wù)、產(chǎn)品性能、體驗上都有著卓然不同提升。
系統(tǒng)功能上，CBS6新增200余個功能點，并對近600個功能點進行優(yōu)化升級。本次升級，CBS6新增賬戶開銷戶管理、投融資管理審批決策、銀企對賬等功能，使財資管理鏈條更健全，真正實現(xiàn)一站式滿足企業(yè)日常財資管理需求。
清算渠道方面，CBS6對接境內(nèi)90余家銀行的銀企直聯(lián)，并通過SWIFT對接境外10000多家銀行和非銀金融機構(gòu)；其中與SWIFT合作創(chuàng)新推出的CBS-TT云平臺在全球范圍內(nèi)尚屬首例。另外，票據(jù)管理上，CBS6支持紙票線上化管理、滿足13家銀行ECDS電票在線交易，對接招行票據(jù)池，實現(xiàn)了票據(jù)業(yè)務(wù)在CBS6上的閉環(huán)。
服務(wù)方式上，CBS6借鑒咨詢公司IT咨詢和實施的模式，從原來單一的系統(tǒng)服務(wù)升級為“咨詢+系統(tǒng)”綜合服務(wù)。
系統(tǒng)性能上， CBS6對于支付清算效率進行優(yōu)化提升，支付結(jié)果返回時間由10-20分鐘，縮短至60秒。時針對互聯(lián)網(wǎng)、金融等行業(yè)客戶的大批量、高頻次支付結(jié)算需求，CBS6對業(yè)務(wù)量進行了充分擴容，受理效率進行了提升。目前，CBS6受理ERP推送的交易業(yè)務(wù)量現(xiàn)在高達每小時單個賬戶30萬筆，較傳統(tǒng)中間數(shù)據(jù)庫對接方式，性能提升497%。
用戶體驗上，CBS6與國內(nèi)頂級的用戶體驗公司合作，結(jié)合用戶使用場景，全面提升系統(tǒng)交互流暢度，深度優(yōu)化系統(tǒng)界面操作流程，塑造出全新的界面視覺感受。招商銀行采用線上、線下的結(jié)合的體驗服務(wù)，招商銀行斥資在全國建設(shè)了逾20家財資管理用戶體驗中心，為企業(yè)提供直接、全面、專業(yè)的財資管理咨詢和產(chǎn)品實施建議。
未來，企業(yè)財資管理將更加聚焦效率的提升。FinTech技術(shù)的飛速發(fā)展，區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、云計算、霧計算等技術(shù)的飛速發(fā)展和FinTech運用讓企業(yè)財資管理更富想象空間。而招商銀行財資管理云服務(wù)的成功打造和不斷升級正是金融科技引領(lǐng)財資管理服務(wù)創(chuàng)新的結(jié)果，隨著更多財資管理服務(wù)的上線和企業(yè)的深度使用，招商銀行將與企業(yè)一同定義財資管理的未來。