“如果你還在為害怕失敗、承擔(dān)后果而猶豫不決，金融科技創(chuàng)新基金將為你解決后顧之憂，讓你勇往直前?！?/p>
這是招商銀行內(nèi)部為鼓勵全行員工參與金融科技創(chuàng)新所提出的一句宣傳用語。近期，招商銀行一筆內(nèi)部創(chuàng)新基金已到位，金額達7.9億元，鼓勵內(nèi)部各經(jīng)營單位及全體員工積極申請金融科技創(chuàng)新項目。這被視為招行董事會為激發(fā)創(chuàng)新送出的“大紅包”，也是招行大力發(fā)展FinTech的一項創(chuàng)舉。
據(jù)招商銀行公告，2017年3月24日，該行第十屆董事會第十次會議正式審議通過了《關(guān)于設(shè)立招商銀行金融科技創(chuàng)新項目基金的議案》。根據(jù)議案，招行董事會每年提供上一年稅前利潤總額1%，專門用于支持FinTech創(chuàng)新項目。
相關(guān)費用支出將獨立核算、獨立考核。上述7.9億元就是按2016年的稅前利潤折算而來，這意味著以后隨著利潤增長相關(guān)額度還將逐年增加。
此次招商銀行開同業(yè)之先，創(chuàng)造性提出設(shè)立金融科技創(chuàng)新專項基金，既提供了資金支持，也創(chuàng)新了機制。項目一旦取得成功，將得到包括多種形式的激勵，甚至下設(shè)為子公司并以市場化方式運作給予股權(quán)激勵。
招商銀行正以更開放的心態(tài)、更大的投入擁抱科技變革，招商銀行行長田惠宇多次在講話中強調(diào)擁抱FinTech的戰(zhàn)略意義，表示要在戰(zhàn)略上支持創(chuàng)新，機制上保障創(chuàng)新。據(jù)了解，招行已將“網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)據(jù)化、智能化”作為推動金融科技戰(zhàn)略的目標(biāo)與路徑。
資金與機制保障
創(chuàng)新不是停留在喊口號，而是須有真正的資金和政策支持。 “稅前利潤1%的基金完全是增量，用于體外孵化，并不會擠占招行原來對科技創(chuàng)新的投入，招行內(nèi)部的變革創(chuàng)新也從來沒停過。”招商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
據(jù)了解，金融科技創(chuàng)新專項基金將秉承“引領(lǐng)前沿、鼓勵創(chuàng)新、市場運作、重獎成功、容忍失敗”的原則，鼓勵支持全行所有人員利用新興技術(shù)進行金融服務(wù)創(chuàng)新，進一步激發(fā)全行創(chuàng)新活力，降低創(chuàng)新門檻，為創(chuàng)新提供孵化支持。
市場上重獎成功的案例比比皆是，但明確提出“容忍失敗”則相對少見。上述人士指出，只有能夠容忍失敗，才能營造萬眾創(chuàng)新的氛圍，另外，應(yīng)辯證看待“失敗”，因為試錯同樣蘊含著價值。招行具體的做法是對經(jīng)驗證失敗的項目團隊及人員在績效考核上給予保護。
招行此次設(shè)定的創(chuàng)新范圍包括移動互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、安全控制和區(qū)塊鏈等領(lǐng)域。項目通過審批后，將采用精益創(chuàng)新、敏捷開發(fā)模式組織開展項目孵化，相關(guān)團隊將能獲得IT團隊的全程支持及一系列全新機制保障。
有評論認(rèn)為，這樣的機制類似硅谷的一些大公司，允許員工獨立創(chuàng)新開展新的項目，然后母公司優(yōu)先享有股份，當(dāng)項目成功后，以獨資或者合資方式成立子公司，這樣既留住了人才，也保證公司的創(chuàng)新基因。
新動能的內(nèi)核
招行之所以從戰(zhàn)略層面重視金融科技，正在于他們意識到要從根本上提升招行的品質(zhì)和核心競爭力，打造新動能，內(nèi)核就是發(fā)展金融科技?！般y行發(fā)展的每個階段都有重中之重，我覺得未來三到五年，重中之重就是金融科技。”上述負(fù)責(zé)人指出。
實際上，科技興行本身就是招商銀行最基本、最核心、最經(jīng)久的理念，從全行戰(zhàn)略到基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、開發(fā)管理模式、組織架構(gòu)等方面，招行一貫重視新興技術(shù)的發(fā)展，并持續(xù)不斷對新技術(shù)及其創(chuàng)新應(yīng)用進行提前布局和投資。
比如2010年開始招行開始布局手機APP，到目前兩大APP手機銀行和“掌上生活”都已經(jīng)成為行業(yè)翹楚，并肩躋進金融行業(yè)APP十強；2012年啟動大數(shù)據(jù)平臺建設(shè)工作；2013年開始布局跨業(yè)聯(lián)盟合作，體外孵化的招聯(lián)消費利用金融科技技術(shù)短短兩年就形成了強大的核心競爭力；2014年提出“內(nèi)建平臺、外接流量、流量經(jīng)營”及“手機優(yōu)先”的互聯(lián)網(wǎng)金融策略；2015年引入敏捷開發(fā)模式，確立傳統(tǒng)開發(fā)+敏捷開發(fā)的雙模開發(fā)方式……
正是因為在金融科技方面長期而持續(xù)的投入，積極跟蹤研究最新技術(shù)的發(fā)展趨勢，持續(xù)不斷進行組織架構(gòu)及考核方法的優(yōu)化，并以開放的態(tài)度開展跨業(yè)聯(lián)盟合作，使得招商銀行在金融科技領(lǐng)域形成了難以復(fù)制的差異化競爭優(yōu)勢。
在協(xié)調(diào)機制上，招行也打破了業(yè)務(wù)部門與IT部門相互獨立的固有格局，在“手機優(yōu)先”策略的驅(qū)動下，2015年成立了手機銀行項目組，開始融合業(yè)務(wù)與技術(shù)人員，互相承擔(dān)考核指標(biāo)；信用卡中心也內(nèi)嵌了技術(shù)開發(fā)團隊，由信用卡中心進行考核?！耙荒甓嗟臅r間，效率大幅度提高，摩羯智投、手機銀行5.0也應(yīng)運而生?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人表示。
三步走戰(zhàn)略
在金融科技域，招行對標(biāo)的不是銀行同業(yè)，而是新的科技金融公司，這讓其更有緊迫感。
按照規(guī)劃，招行在FinTech領(lǐng)域?qū)⑦M一步加強移動技術(shù)、云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)投入，推動各業(yè)務(wù)領(lǐng)域向“網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)據(jù)化、智能化”轉(zhuǎn)型。
“三化”是招行推動金融科技戰(zhàn)略落地的目標(biāo)和路徑。具體指借助移動互聯(lián)網(wǎng)、云計算等技術(shù)，通過“手機銀行”“掌上生活”“招乎”等移動平臺將客戶、員工的金融活動轉(zhuǎn)為線上處理，形成廣泛的連接網(wǎng)絡(luò)，實時收集線上場景數(shù)據(jù)，即網(wǎng)絡(luò)化；整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，通過大數(shù)據(jù)分析、機器學(xué)習(xí)模型持續(xù)發(fā)掘數(shù)據(jù)價值，借助數(shù)據(jù)輔助經(jīng)營決策，實現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動經(jīng)營，即數(shù)據(jù)化；借助大數(shù)據(jù)分析、機器學(xué)習(xí)模型不斷提升業(yè)務(wù)在線智能服務(wù)能力，實現(xiàn)業(yè)務(wù)自動反饋、模型自我強化和學(xué)習(xí)，打造智能化的競爭能力，即智能化。
創(chuàng)新機制方面，除設(shè)立金融科技創(chuàng)新專項基金外，招行還在進一步完善金融科技管理組織機構(gòu)，設(shè)立金融科技委員會，作為金融科技戰(zhàn)略規(guī)劃的決策管理機構(gòu)。同時完善安全控制架構(gòu)體系，確?！熬W(wǎng)絡(luò)化、數(shù)據(jù)化”發(fā)展過程中的網(wǎng)絡(luò)安全、信息安全，保障金融科技的安全創(chuàng)新。
對外合作上，招行積極與外部技術(shù)領(lǐng)先公司交流，探討內(nèi)容推薦、自然語言處理、超高維度機器學(xué)習(xí)、AR/VR虛擬現(xiàn)實、知識圖譜等新技術(shù)在金融領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用，并推動新技術(shù)的研究引入與多元化合作方式的嘗試。
上述負(fù)責(zé)人認(rèn)為，“招商銀行從上到下對金融科技的重視程度非常高，因為招行歷來有創(chuàng)新基因。有了這個基因，擁抱FinTech也就可以依托自己以往的優(yōu)勢，有可以撬動的支點，而不是憑空而起。在金融科技方面，后續(xù)會有很多創(chuàng)新的做法?！保?span>姚杜娟）