行長田惠宇“銀行零售轉(zhuǎn)型進入下半場”的話音剛落，招行就在傳統(tǒng)優(yōu)勢項目零售業(yè)務上再下一城。
繼面向普通零售客群推出智能投顧服務摩羯智投后，招行將資產(chǎn)配置門檻下沉，錨定普通居民的財富管理需求，近日上線金葵花資產(chǎn)配置指數(shù)。
錨定五類資產(chǎn)
“其實資產(chǎn)配置無非就是通過分散和長期兩個要點來達到資產(chǎn)保值的原理。很簡單的道理和做法，我們從2012年就開始在線下由客戶經(jīng)理向客戶推進，但發(fā)現(xiàn)推進起來很艱難。我們曾為60多萬金葵花客戶出具過20幾頁的資產(chǎn)配置建議書，可發(fā)現(xiàn)客戶根本沒有care。為什么？因為在單邊上揚的時候，大類配置的收益率遠遠不如單邊配置，所以客戶為了收益率，當然不注重資產(chǎn)配置組合的重要性?！闭行胸敻还芾聿靠偨?jīng)理助理劉雋短短幾句話，講清楚了推行客戶資產(chǎn)配置的必要性和艱難度。
從2012年到現(xiàn)在整整五年間，招行基于600余萬中高端客戶池的數(shù)據(jù)分析和服務經(jīng)驗，推出金葵花資產(chǎn)配置指數(shù)——通過對現(xiàn)金類、固定收益類、權(quán)益類、另類資產(chǎn)和保障類共五大類資產(chǎn)的投資量化分析，從全市場4000余款公募基金、1800余款黃金產(chǎn)品、上萬只理財產(chǎn)品中篩選優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，按比例進行實時動態(tài)調(diào)整。
“我們選的資產(chǎn)風險和相關性是比較低的，舉個例子，股債匯三殺的時候，黃金就飆上來了。”劉雋這樣說明資產(chǎn)分散配置對平滑金融風險的重要性。
那針對不同客戶，每個“籃子”該放多少“雞蛋”？招行財富管理部團隊告訴記者，最核心的變量因素就是客戶風險承受能力?；诖?，金葵花指數(shù)將客戶分為“穩(wěn)健型”、“平衡型”及“進取型”三種類型，分別對應風險承受能力較低、風險承受能力適中，以及風險承受能力較高的客戶。該指數(shù)以2012年7月1日為基期，基期指數(shù)為100。
內(nèi)核優(yōu)勢明顯
最近一年來，上線資產(chǎn)配置服務已成為銀行、券商等金融機構(gòu)擴大客戶AUM的不二選擇。平安證券在去年就推出了智能資產(chǎn)配置系統(tǒng)，整合大數(shù)據(jù)分析、量化金融模型、專家策略分析驗證等，對客戶資產(chǎn)配置作出合理的、個性化的建議；廣發(fā)銀行也在去年以問卷、論壇等形式，面向該行存量零售客戶推出家庭資產(chǎn)配置服務。
在人才隊伍優(yōu)勢、組織架構(gòu)優(yōu)勢之外，劉雋還以兩個例子闡明了招行的核心實力?！霸缭?012年，我們就在同業(yè)中首家自主研發(fā)了資產(chǎn)配置系統(tǒng)，只是當時我們是靠客戶經(jīng)理推動，沒有嵌入到線上的APP。當時我們甚至都找不到供應商來做，因為其他很多銀行都是從國外采購的，其實并不太適合中國國情。從這個意義上來講，我們5年前就開始推智能投顧了。”
劉雋告訴記者，招行的產(chǎn)品線堪稱同業(yè)最全，囊括2800多只基金，在售300多只保險，黃金1000只?！昂芏嚆y行的產(chǎn)品部門，他們也會跟隨我們篩選產(chǎn)品的策略。但是，上線了什么好跟隨，下架了什么產(chǎn)品他們卻不知道啊。對于為什么客戶引入什么產(chǎn)品，以什么標準篩選產(chǎn)品，再到產(chǎn)品的盡職調(diào)查和生命周期管理，我們招行在這個全流程上，還是做到了專業(yè)最大化?！?/p>
這些都構(gòu)成了招行金葵花資產(chǎn)配置指數(shù)的內(nèi)核優(yōu)勢。