深圳新聞網(wǎng)訊 8月6日，平安銀行宣布其全新的在線零售銀行業(yè)務(wù)和品牌——“橙子銀行”（cz.pingan.com）正式上市，這標(biāo)志著平安以“科技引領(lǐng)金融 金融服務(wù)生活”為主張的互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略結(jié)出新的“橙”果。
據(jù)悉，“橙子銀行”是平安直通銀行的品牌名稱，屬于平安銀行旗下子品牌。與傳統(tǒng)銀行不同，直通銀行意味著個(gè)人客戶可實(shí)現(xiàn)在線開立賬戶和在線投資、交易，各項(xiàng)金融服務(wù)主要通過互聯(lián)網(wǎng)渠道獲得。普通客戶最常接觸的銀行核心業(yè)務(wù)，如：轉(zhuǎn)賬、理財(cái)產(chǎn)品和貨幣基金購買等均能在該平臺(tái)上輕松實(shí)現(xiàn)；同時(shí)，還提供智能消費(fèi)記賬、財(cái)務(wù)目標(biāo)管理等創(chuàng)新功能。
定位于年輕人的網(wǎng)絡(luò)銀行
“從‘橙子銀行’這個(gè)活潑的名字和其清新的頁面與簡約的交互設(shè)計(jì)就可以看出，我們希望為目標(biāo)的年輕客戶創(chuàng)造一種輕松、愉悅、與傳統(tǒng)銀行大相徑庭的體驗(yàn)。”平安銀行零售網(wǎng)絡(luò)金融事業(yè)部總裁鮑海潔稱，“在這樣一個(gè)‘客戶至上，體驗(yàn)為王’的時(shí)代，我們希望能夠刷新公眾對(duì)銀行的印象。”
“橙子銀行”定位于“年輕人的銀行”，一方面是指目標(biāo)客戶是25至45歲之間的年輕群體，特點(diǎn)是習(xí)慣于數(shù)字化的生活，高度關(guān)注體驗(yàn)，崇尚簡單，追求高效，并且重視個(gè)性化和智能化；另一方面還代表著“輕”銀行，即：主要依托于互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，不再依賴于線下實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，并且所提供的產(chǎn)品和服務(wù)都利于客戶通過簡單、便捷的操作完成購買，屬于輕資產(chǎn)的金融服務(wù)平臺(tái)。
據(jù)了解，為籌建“橙子銀行”，平安銀行進(jìn)行了上萬人的客戶調(diào)研與訪談，并對(duì)40余家全球領(lǐng)先的直銷銀行、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)等進(jìn)行分析和借鑒?；谀繕?biāo)客戶金融需求和消費(fèi)習(xí)慣變化的洞察，“橙子銀行”提出了“簡單”、“好玩”與“賺錢”的三大價(jià)值主張。
一分鐘開戶享受優(yōu)免
作為網(wǎng)絡(luò)銀行的新嘗試，“橙子銀行”的產(chǎn)品、服務(wù)和體驗(yàn)均努力遵循“簡單”的理念?？蛻魬{身份證號(hào)和常用手機(jī)號(hào)，通過三個(gè)步驟就可以完成賬戶的開立。在正常情況下，開戶僅需一分鐘便可完成，充分體現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)銀行的高效和便捷。同時(shí)，橙子銀行賬戶進(jìn)行分級(jí)式的安全層級(jí)設(shè)置，確保線上交易的賬戶與資金安全。
2014年內(nèi)新開戶的客戶將享受開戶后1年內(nèi)所有交易費(fèi)用的減免，包括免轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)、免賬戶管理費(fèi)等優(yōu)惠服務(wù)。
“少而精”的主打產(chǎn)品
在產(chǎn)品選擇上“橙子銀行”采取了“少而精”的做法，基于大量的客戶調(diào)研和數(shù)據(jù)分析，為客戶精選了四款主打產(chǎn)品：
1、能當(dāng)活期用的定期存款產(chǎn)品——“定活通”：
客戶可享受最高5.225%的年化利率，可提前靈活支取，并根據(jù)本金的實(shí)際存期享受對(duì)應(yīng)的定期存款利率，各期存款利率均較基準(zhǔn)利率上浮10%。兼具收益性和流動(dòng)性。
2、1分起購、實(shí)時(shí)贖回到賬的貨幣基金產(chǎn)品——“平安盈”：
該產(chǎn)品對(duì)應(yīng)著兩支表現(xiàn)優(yōu)異的貨幣基金——南方增利和大華日增利貨幣基金，認(rèn)購起點(diǎn)金額僅為1分錢（平安盈【南方】），實(shí)時(shí)贖回金額上限普遍高于同類產(chǎn)品，資金直接回到銀行賬戶。
3、精選收益穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品：
每周精選平安銀行同期發(fā)售的銀行理財(cái)產(chǎn)品，期限主要以3個(gè)月和6個(gè)月為主，讓銀行理財(cái)產(chǎn)品的選擇變得簡單、清晰。更有不定期發(fā)售的“橙子銀行”專屬理財(cái)產(chǎn)品為客戶帶來驚喜。
4、優(yōu)選特色投資理財(cái)產(chǎn)品：
主要為平安銀行推出的新型投資理財(cái)產(chǎn)品。例如“養(yǎng)老保障”資產(chǎn)管理計(jì)劃，僅需1萬元即可購買。
業(yè)界首推“精彩消費(fèi)”與“夢(mèng)想賬戶”功能
除了結(jié)算和理財(cái)服務(wù)外，“橙子銀行”還推出了貼近客戶生活并且好玩、有趣的特色功能，其中兩項(xiàng)功能為業(yè)界首推：一是信用卡的智能消費(fèi)自動(dòng)實(shí)時(shí)記賬功能，二是“夢(mèng)想賬戶”功能。
“橙子銀行”客戶若持有平安信用卡，則在通過“身份認(rèn)證”后，系統(tǒng)即會(huì)為客戶實(shí)現(xiàn)與信用卡賬戶的關(guān)聯(lián)，并通過“橙子銀行”APP實(shí)時(shí)向客戶推送信用卡消費(fèi)信息，自動(dòng)為客戶實(shí)現(xiàn)消費(fèi)記賬；同時(shí)提供有趣的智能賬單，并將消費(fèi)記賬和分類的結(jié)果進(jìn)行比較，讓客戶清楚掌控消費(fèi)?？蛻暨€可以通過“平安盈”產(chǎn)品直接進(jìn)行信用卡還款，賺取資金在存放期間的收益。
客戶可通過設(shè)立“夢(mèng)想賬戶”建立自己的理財(cái)目標(biāo)，僅需2步即可設(shè)定財(cái)務(wù)目標(biāo)和預(yù)計(jì)達(dá)成的時(shí)間，并轉(zhuǎn)入自有資金到夢(mèng)想賬戶；同步也可為“夢(mèng)想賬戶”匹配合適的產(chǎn)品助力更快地達(dá)成夢(mèng)想。
互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略再下一城
“平安堅(jiān)持傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融兩條腿走路?！逼桨层y行副行長蔡麗鳳稱，“‘橙子銀行’這一數(shù)字化、創(chuàng)新型金融服務(wù)平臺(tái)是平安銀行積極順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展趨勢(shì)與客戶金融需求和消費(fèi)習(xí)慣變化所做出的嘗試和探索，是互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略結(jié)出的又一顆果實(shí)?！?/p>
近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融模式逐漸興盛，對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行既是挑戰(zhàn)更是變革的契機(jī)。蔡麗鳳表示，把握互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展脈搏，應(yīng)對(duì)同業(yè)和異業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融方面的挑戰(zhàn)，轉(zhuǎn)變思維是第一要?jiǎng)?wù)。平安銀行推出“橙子銀行”旨在以客戶體驗(yàn)為中心，以互聯(lián)網(wǎng)思維降低銀行經(jīng)營門檻，并逐步做出線上經(jīng)營零售業(yè)務(wù)的新嘗試。
據(jù)悉，“橙子銀行”將堅(jiān)持“簡單、好玩、賺錢”的原則，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、數(shù)據(jù)挖掘等新技術(shù)、新方法，為客戶提供定制化、個(gè)性化的產(chǎn)品與服務(wù)，為客戶創(chuàng)造“真的不一樣”的新型銀行體驗(yàn)。